Új szabály könnyíti az építkezők életét: de melyik bankhoz érdemes fordulni?

Egy új ház felépítése komoly anyagi vállalást jelent, és egyre ritkábban oldható meg tisztán önerőből. Egy friss jogszabály azonban könnyítést hozott a finanszírozásban, az Otthon Start program pedig drámai különbséget teremt a piaci hitelekhez képest. De hogy melyik bankhoz érdemes fordulni, az egyáltalán nem mindegy.

Bár az Otthon Start program egyik fő célja az új lakásépítések ösztönzése, a magyarok egyelőre óvatosan nyitnak az új projektek felé. Idén márciusban a teljes hitelvolumen közel 81 százalékát még mindig használt lakás vásárlására fordították. A folyósított összegek tekintetében ugyanakkor egyértelmű fordulat látszik: 2026 márciusában új építésű lakások vásárlására és építésre bő 30 milliárd forint értékben kötöttek szerződést a magyarok, ami közel duplája a tavalyi azonos időszaki adatnak.

A növekvő hitelösszegek mögött részben az emelkedő kivitelezési költségek állnak. A KSH adatai szerint az építőipar termelői árai éves szinten 5-6 százalékkal drágulnak. 2026-ban egy új ház építési költsége négyzetméterenként átlagosan 700 ezer és 1 millió forint között mozog, egy átlagos 130 négyzetméteres családi ház kulcsrakész befejezése pedig ma már 110-130 millió forintba is kerülhet. Ekkora összeget szinte lehetetlen tisztán önerőből finanszírozni.

Új jogszabály könnyíti a folyósítást

2026 márciusában életbe lépett egy kormányrendelet, amely jelentős könnyítést hozott az építkezők számára. Az új szabályok lehetővé teszik, hogy az Otthon Start és a CSOK Plusz hiteleket az építkezés alatt már szakaszosan folyósítsák a bankok, az aktuális készültségi fokhoz igazodva. A szakaszosan kiutalt összegek egy elkülönített számlára kerülnek, és onnan csak a projekt lezárultával jutnak el a kivitelezőhöz. Ez komoly pénzügyi biztonságot ad a megrendelőnek. Fontos azonban, hogy ez egyelőre csak elvi lehetőség: jelenleg egyetlen bank sem kínál szakaszos folyósítással Otthon Start hitelt új építésű lakás vásárlására.

Mekkora a különbség a piaci és a támogatott hitel között?

A hitelválasztásnál a kamatszint a legmeghatározóbb tényező, és a jelenlegi piacon ez élesen kettéválasztja az elérhető konstrukciókat. A piaci lakáshitelek kamata 2026 elején 6-7 százalék körül mozog, az Otthon Start ezzel szemben legfeljebb évi 3 százalékos kamatot kínál.

A Bankmonitor adatai alapján 2026. májusában 50 millió forintos hitelösszegre, 20 éves futamidőre és havi 800 ezer forintos nettó jövedelemre számolva a legjobb piaci ajánlatot a K&H Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel adja 6,16 százalékos THM-mel és havi 357 927 forintos törlesztővel. A második helyen az Erste Bank áll 6,72 százalékos THM-mel és 372 492 forintos havi törlesztővel, a harmadik a CIB Bank 6,90 százalékos THM-mel. A 20 éves futamidő végére a legolcsóbb és a legdrágább piaci ajánlat között közel 8 millió forint különbség adódik a teljes visszafizetésben.

Az Otthon Start konstrukcióknál egészen más számok jönnek ki. Az MBH Bank a program keretein belül is különlegesen kedvező feltételeket kínál: a kamat 2,89 százalék, a THM 2,96 százalék, a havi törlesztő pedig mindössze 274 806 forint. Ezt az ajánlatot azonban kizárólag a bank prémium és privát banki ügyfelei vehetik igénybe. A többi szereplő az államilag maximált 3 százalékos kamatszinten kínálja a terméket, apróbb eltérésekkel a THM-ben. Az Erste, a CIB és a K&H havi törlesztői egységesen 277 ezer forint körül mozognak.

A különbség szemléletes: a legjobb piaci hitelhez képest a legolcsóbb Otthon Start hitellel havonta több mint 83 ezer forintot, a teljes futamidő alatt pedig közel 20 millió forintot takaríthat meg egy építkező család.

Mire érdemes még figyelni?

A kedvező kamatok ellenére a tényleges hitelképességet a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató határozza meg. A 2026-os szabályok szerint havi nettó 800 ezer forint alatti jövedelem esetén a fizetés legfeljebb 50 százaléka fordítható törlesztésre, e felett legfeljebb 60 százaléka. A bankok ráadásul saját hatáskörben ennél szigorúbb feltételeket is alkalmazhatnak. Mivel az építkezés már a tervezési és engedélyeztetési szakaszban is komoly kiadásokkal jár, érdemes még az első kapavágás előtt előzetes hitelbírálatot kérni. Így biztosak lehetünk abban, hogy a finanszírozási háttér valóban adott.

Az Otthon Start belépése az építési hitelek piacára alaposan átrendezte a lehetőségeket. Aki jogosult, annak ma már jelentős pénzügyi előnnyel vághat bele az építkezésbe.

Segítségre van szükséged a hitel kiválasztásában? Jelentkezz konzultációra, és beszéljük át a helyzetedet!