Megérkezett az Otthon Start rendelet – Útmutató első lakásvásárlóknak

Megjelent a 2025-ös Otthon Start Programról szóló jogszabály. A 3%-os, államilag támogatott lakáshitelt első otthon megszerzésére lehet igényelni – akár lakásra, akár tanyára. A feltételek ugyan kedvezőek, de nem árt alaposan ismerni a részleteket, mert néhány apró hiba akár az egész hiteligénylést meghiúsíthatja.

A program célja, hogy segítse az első lakást vásárlókat vagy építőket. A támogatott hitelt belterületi lakásra, családi házra, sőt tanya vagy birtokközpont vásárlására vagy építésére is igényelhetjük. Utóbbi kettő nem szerepelt az eredeti tervezetben, mégis bekerült a végleges szövegbe – bár a „belterület” kitétel megmaradt, ami némileg ellentmondásos, mivel tanyák és birtokközpontok általában külterületen találhatók.

Az Otthon Start hitel legfontosabb jellemzői:

• Legfeljebb 50 millió forint hitelösszeg igényelhető
• A futamidő maximum 25 év lehet
• A kamat végig fix 3%
• Az előtörlesztési díj legfeljebb 1%
• A banki bírálat és folyósítás díja maximum 30 000 Ft (az értékbecslési és helyszíni díj ezen felül értendő)

Ha piaci hitelt is igényelünk mellé, annak díjai nem haladhatják meg a 2025. május 30-án érvényben lévő banki költségeket. Ez különösen akkor kedvező, ha azóta emelkedtek a banki díjak.

Ki számít első lakásvásárlónak?

Nem kell teljesen „lakástalan” múlttal rendelkeznünk. Akkor is jogosultak lehetünk, ha:

• az elmúlt 10 évben volt ugyan belterületi ingatlanunk, de az értéke nem haladta meg a 15 millió forintot, vagy
• tulajdoni hányadunk nem érte el az 50%-ot, és egyszerre csak egy ilyen ingatlanban volt részünk
• vagy olyan ingatlanunk volt, amit időközben elbontottak, vagy haszonélvezettel terhelten szereztük meg

Párok esetében elég, ha az egyik fél megfelel ezeknek az előírásoknak – de neki kell rendelkeznie a szükséges TB jogviszonnyal is. Ez az összekötés a végleges szabályok újdonsága.

Kaphatnak-e hitelt a szülők is?

Igen, ha például a szülő adóstársként lép be a konstrukcióba, rá is ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint az igénylőre. A jogszabály alapján az sem kizárt, hogy a szülő teljesítheti a TB- és tulajdoni elvárásokat, de ezzel kapcsolatban még várható hivatalos értelmezés.

TB jogviszony: a legszigorúbb feltétel

Legalább két év folyamatos TB jogviszony szükséges. Ezt többféleképpen lehet teljesíteni:

• munkaviszony vagy vállalkozás alapján,
• nappali tagozatos tanulói jogviszony (hazai intézményben),
• külföldön dolgozó magyarok esetén bizonyos esetekben külföldi TB jogviszony is megfelelő

Az utolsó 180 nap különösen fontos: ekkor már nem fogadják el például a közmunkát, álláskeresési támogatást, vagy a külföldi tanulmányokat. Az egyetlen kivétel: ha valaki egyszerűsített munkaviszonyban legalább 200 napot dolgozott az elmúlt 2 évben, az is megfelelő.

Fontos még: ha két munkahely között legfeljebb 30 nap szünet van, akkor a jogviszony folytonosnak számít.

Milyen ingatlan felel meg?

A megvásárolt vagy épített ingatlannak meg kell felelnie az alábbi feltételeknek:

• Legfeljebb belterületi lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont
• 100 millió Ft értékig lehet lakás, 150 millió Ft-ig családi ház vagy tanya
• A vételár maximum 20%-kal térhet el az értékbecslő által meghatározott forgalmi értéktől
• 1,5 millió Ft/nm a felső négyzetméterár – az alapterület szerinti számítással

Nem lehet közeli hozzátartozótól vagy élettárstól vásárolni, és építésnél sem lehet családtag a kivitelező.

Fontos korlátozás, hogy nem lehet résztulajdont vásárolni, és a kiszemelt ingatlan nem lehet haszonélvezettel terhelt.

Milyen következményekkel járhat a szabályok megszegése?

Az állam kamattámogatást is ad a banknak, amit az adósnak büntetőkamat mellett kell visszafizetnie, ha nem tartja be a feltételeket. Ilyen lehet például:

• ha a vásárlás vagy építés nem valósul meg időben,
• ha az ingatlant eladják vagy lebontják,
• ha az ingatlant nem lakhatási célra használják

Ugyanakkor fontos enyhítés, hogy a végleges szabályozás alapján nem kizárt a bérbeadás, sem az, hogy más is beköltözzön az ingatlanba. Ez kedvezhet azoknak is, akik hosszabb távon befektetési céllal vásárolnának.

Az Otthon Start Program komoly segítséget nyújthat azoknak, akik első saját otthonukat tervezik megvásárolni vagy felépíteni. Ugyanakkor a feltételek összetettek, és könnyen bele lehet csúszni egy-egy hibába, ami akár a teljes támogatást veszélyeztetheti. Ezért mindenképp érdemes előzetesen kalkulálni, és ha szükséges szakértő segítségét kérni a döntés előtt.