3%-os lakáshitel az első otthonhoz: mit tud az Otthon Start Program, és kinek éri meg igazán?

2025. július 2-án jelentette be a kormány az Otthon Start Program indulását, amely szeptembertől lesz elérhető. Az új lakáshitel-konstrukció akár 30 millió forint megtakarítást is hozhat azoknak, akik most vennék meg első lakásukat. Nem kell hozzá házasság, gyermekvállalás vagy meghatározott életkor – de nem mindenki jogosult automatikusan. Nézzük, mit kínál a program, és mire érdemes figyelni.

Mit kínál az Otthon Start Program?

A cél: támogatni azokat, akik első saját otthonukat szeretnék megvásárolni. A bejelentés szerint a konstrukció teljesen új irányt képvisel, mivel életkortól, családi állapottól és lakóhelytől függetlenül elérhető lesz.

A legfontosabb feltételek:

• Fix 3%-os kamat a teljes futamidőre
• Legfeljebb 50 millió forint hitelösszeg
• 25 év maximális futamidő
• Minimum 10% önerő szükséges
• Ingatlanonként maximum 1,5 millió Ft/nm és 100 millió Ft vételár
• Nem kell gyermek, házasság vagy bizonyos életkor
• Országszerte igénybe vehető, nem csak vidéken

További fontos feltétel, hogy az igénylő ne rendelkezzen 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal semmilyen lakóingatlanban, valamint igazolnia kell legalább két év társadalombiztosítási jogviszonyt.

Hány embert érinthet?

Az Otthon Start Program potenciálisan akár 1,9 millió magyart is érinthet, főként a 25–40 év közötti korosztályból – de az idősebb első lakásvásárlók előtt sincs akadály. A 2024-es adatok alapján közel 27,5 ezer ember vásárolt első lakást, 2025-ben pedig akár 34–35 ezer főre is nőhet ez a szám. A program célcsoportja tehát jelentős, és a piaci hatása sem elhanyagolható.

Mekkora előnyt jelent pénzügyileg?

A 3%-os kamat egyértelmű előnyt biztosít a jelenlegi, 6,5% körüli piaci hitelekhez képest. Például:

• 20 millió Ft hitel esetén a törlesztőrészlet kb. 38 ezer Ft-tal kevesebb, összesen 9,2 millió Ft megtakarítás a teljes futamidő alatt.
• 50 millió Ft hitelnél a havi törlesztő közel 100 ezer Ft-tal csökken, ami 30 millió Ft előnyt jelenthet 25 év alatt.

Hol és milyen lakásokra vehető igénybe?

A lakás négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot, a teljes vételár pedig legfeljebb 100 millió forint lehet. Ez főként a főváros belső kerületeiben jelenthet korlátozást, ahol az új építésű ingatlanok árai gyakran átlépik ezt a szintet.

Ugyanakkor több városban – például Debrecenben, Győrben, Pécsen vagy Miskolcon – akár 120–150 négyzetméteres lakás is megvásárolható a meghatározott árplafon alatt.

Milyen hatást gyakorolhat a piacra?

Az új program várhatóan növeli a keresletet, ami könnyen további áremelkedést generálhat. 2024-ben például országosan 13%-kal, Budapesten 19%-kal nőttek a lakásárak. A támogatás bevezetése ezt a folyamatot tovább erősítheti – főként, ha nem társul megfelelő lakáskínálattal.

Ez különösen problémát jelenthet azok számára, akik nem férnek bele a programba: számukra az ingatlanvásárlás tovább nehezedhet a drágulás miatt.

A négyzetméterár- és vételárkorlát ugyan mérsékelheti az áremelkedést, de frekventált városi környezetben ezek a korlátok kizárhatják a modernebb lakásokat a támogatásból.

Kombinálható más támogatásokkal?

Igen. A jelenlegi tervek szerint az Otthon Start Program összevonható más lakástámogatási formákkal, például a CSOK Plusz-szal is. Így akár 90 millió forint támogatott hitel is elérhető lehet, ha az igénylő megfelel mindkét konstrukció feltételeinek.

Bár a konstrukció kedvező, nem szabad megfeledkezni a hosszú távú pénzügyi felelősségről. A könnyen elérhető hitel sokakat ösztönözhet a túlvállalásra. Az önerő előteremtése, a jövőbeni jövedelmi helyzet, vagy a gazdasági környezet változása komoly kockázatot is jelenthet.

Érdemes előzetesen valamilyen lakáshitel kalkulátorral számolni, és pénzügyi tanácsadóval is egyeztetni a döntés előtt.

A 2025. július 2-án bejelentett Otthon Start Program új lehetőséget jelenthet minden első lakásra készülő számára, függetlenül attól, hogy fiatal, idősebb, egyedülálló vagy párkapcsolatban él. A fix 3%-os kamat és a rugalmas jogosultsági feltételek vonzóvá teszik a konstrukciót, de a felelős döntéshozatal és alapos tervezés továbbra is elengedhetetlen.

Szeretnéd tudni, hogyan tudnád kihasználni a maximumot az Otthon Start Programból? Jelentkezz konzultációra a Proactive szakértőihez, – segítünk megérteni a részleteket és kiszámoljuk, mire vagy jogosult!