Otthon Start építkezésre: szabályok és buktatók, amiket érdemes ismerni

Az Otthon Start nemcsak lakásvásárlásra, hanem saját ház építésére is igénybe vehető. A lehetőség csábító, hiszen a 3%-os kamat jelentős megtakarítást jelenthet. Ugyanakkor az építkezésnél jóval szigorúbb feltételekre, több adminisztrációra és nagyobb önerőre kell számítani, mint egy kész ingatlan megvásárlásakor.

Építkezés Otthon Starttal – miért más, mint lakásvásárlás?

Lakásvásárlásnál a folyamat egyszerű: a bank egy összegben kifizeti a vételárat a szerződés alapján. Építkezésnél viszont szakaszos folyósítás történik, vagyis a hitel mindig az aktuális készültségi szint után kerül kifizetésre. A bank minden részlet előtt helyszíni szemlét tart, és csak akkor utalja a következő összeget, ha a megvalósult munkát igazoltnak látja. Ez a módszer biztonságot jelent, ugyanakkor lelassíthatja a folyamatot.

A hitelbírálat ideje is hosszabb: lakásvásárlásnál 30 nap, építkezésnél viszont akár 60 nap is lehet, hiszen a banknak több dokumentumot – engedélyeket, költségvetést, kivitelező hátterét – kell ellenőriznie.

A szakaszos folyósítás szabályai

Az építkezés előrehaladását a bank mindig ellenőrzi, és az adott szakasz elvégzése után utólag fizeti ki a megfelelő összeget. Például az alapozás, a falak, a tetőszerkezet, majd a belső munkák elkészülte után. Ez kötelező, vagyis építkezésnél nincs lehetőség a teljes hitelösszeg azonnali lehívására.

A 70%-os számlaszabály

Minden egyes részlet folyósítása előtt számlákat kell bemutatni az adott szakasz költségeinek legalább 70%-áról. Ezeket csak NAV-nál bejelentett vállalkozók állíthatják ki, és az eredeti példányokat a használatbavételi engedély megszerzését követően még öt évig meg kell őrizni. Ez azt jelenti, hogy akár 6–7 évig is szükség lehet rájuk.

Idő- és árkorlátok

Az építkezést a hitelszerződés megkötése után legkésőbb egy éven belül el kell kezdeni, és legfeljebb hat év alatt kell befejezni. Ez bőven elegendő, hiszen a legtöbb családi ház 1–2 év alatt elkészül.

Az árkorlátokat a jogszabály rögzíti:

• lakásoknál maximum 100 millió forint,
• házaknál legfeljebb 150 millió forint,
• a bekerülési költségre ugyanezek a határok érvényesek,
• négyzetméterenként pedig legfeljebb 1,5 millió forint számolható el.

Kinek éri meg építkezni Otthon Starttal?

Az első lakásszerzők számára az Otthon Start építési hitel vonzó lehetőség, hiszen a 3%-os kamat jóval kedvezőbb, mint a piaci, 7–10%-os szintek. Ugyanakkor érdemes figyelembe venni a szigorúbb feltételeket és a nagyobb önerőt.

Fontos tudni, hogy a telek ára nem finanszírozható a hitelből, azt külön forrásból kell biztosítani. Ráadásul az önerő mértéke magasabb lehet, mint lakásvásárlásnál: a bankok gyakran 20–25%-ot is elvárnak. Emellett célszerű pénzügyi tartalékkal is kalkulálni, hiszen az anyagárak és a munkadíjak bármikor emelkedhetnek.

Érdemes-e belevágni?

Az Otthon Start hitel jó választás azoknak, akik tudatosan, megbízható kivitelezőkkel és kellő anyagi biztonsággal vágnak bele az építkezésbe. A kedvezményes kamat valóban komoly előny, a szigorú feltételek pedig végső soron a család érdekeit szolgálják, mert csökkentik a félbehagyott építkezések kockázatát.

Ha viszont valaki gyors, rugalmas finanszírozásra vágyik, vagy nem tud minden szabálynak megfelelni, akkor előfordulhat, hogy egy hagyományos építési hitel jobban illeszkedik a terveihez – még magasabb kamat mellett is.

Az Otthon Start építési hitel tehát komoly lehetőség, de csak azoknak való, akik felkészülten vágnak bele. Ha minden szabályt betartasz, és elegendő önerővel, tartalékkal rendelkezel, a 3%-os kamat hosszú távon jelentős megtakarítást hozhat.

Jelentkezz konzultációra, és szakértőink segítenek a legjobb választásban.