Otthon Start vagy piaci hitel? Ennyit ér a fizetésed a bankok szerint

A bruttó átlagbér októberben elérte a 692 700 forintot, nettóban ez 482 400 forintot jelent. Ez alapján jelentősen nőtt a hitelképesség is, de a ténylegesen felvehető hitel összege több tényezőtől függ – például attól, hogy milyen konstrukcióban gondolkodsz, és mekkora a havi terhelhetőséged.

A KSH adatai szerint 2025 októberében a bruttó átlagbér 692 700 forint, a nettó átlagbér pedig 482 400 forint volt, ami éves szinten 8,7, illetve 10 százalékos emelkedést jelent. A gyorsabb nettó növekedésben szerepet játszik a személyi jövedelemadó-mentesség és a családi adókedvezmény is. A bruttó mediánbér – amely jobban tükrözi az átlagos kereseti szintet – 575 500 forint, ami nettóban 401 100 forintnak felel meg.

A hitelképesség szempontjából kulcsfontosságú, hogy a havi jövedelemből mekkora rész fordítható törlesztésre. Az MNB szabályozása szerint a 600 ezer forint alatti nettó jövedelemből legfeljebb 50% mehet törlesztésre. Ez az arány 2026-tól 800 ezer forintnál változik, fölötte már 60% is megengedett lehet.

Ez alapján:

• Nettó 482 400 Ft jövedelemnél a maximális havi törlesztőrészlet: 242 200 Ft
• Nettó 401 100 Ft jövedelemnél a maximum: 200 550 Ft

Otthon Start hitel esetén (max. 3% kamat, 25 év futamidő):

• Átlagbérrel: kb. 50,8 millió Ft hitel törlesztése vállalható – ez a termék plafonja.
• Mediánbérrel: kb. 42,2 millió Ft hitel törlesztése férhet bele.

Piaci hitel esetén (6,5% kamat, 25 év futamidő):

• Átlagbérrel: kb. 35,7 millió Ft
• Mediánbérrel: kb. 29,7 millió Ft

Jövedelmi ötödök és elérhető hitelösszegek

A jövedelmek megoszlása alapján az egyes jövedelmi ötödökben eltérő nagyságú hitelek érhetők el. A kalkulációk 6,5%-os kamattal és 25 éves futamidővel készültek:

• 1. ötöd (nettó 196 175 Ft): ~14,5 millió Ft elméletileg, de ténylegesen max. 10 millió Ft, vagy kevesebb lehet,
• 2. ötöd (nettó 276 640 Ft): ~20,4 millió Ft – de gyakran ennél kisebb összeg engedélyezhető,
• 3. ötöd (nettó 372 400 Ft): ~27,5 millió Ft – jellemzően 15–20 millió Ft körüli kölcsön reális,
• 4. ötöd (nettó 496 090 Ft): ~36,7 millió Ft – itt már nincs szükség társigénylőre,
• 5. ötöd (nettó 952 280 Ft): ~70,5 millió Ft – magas jövedelem, egyedi ajánlatok is elérhetők.

A bérnövekedés az összes jövedelmi sávban érezhető, ugyanakkor a legalsó ötödben a hitelfelvétel továbbra is korlátozott lehetőség marad. A második ötödben pedig gyakran nem elegendő az elérhető kölcsönösszeg az ingatlanvásárláshoz.

A keresetek emelkedése javította a hitelfelvételi lehetőségeket, különösen az átlagos vagy annál magasabb jövedelműek számára. A piaci és támogatott hitelek elérhetősége azonban továbbra is jelentősen eltér jövedelmi szintek szerint. A hitelkérelem benyújtása előtt célszerű pontosan felmérni a törlesztési lehetőségeket és a banki feltételeket. Ha szeretnéd felmérni a hitelképességedet, jelentkezz konzultációra, és segítünk átbeszélni a helyzetedet.