Nem fekteted be a pénzed? Megmutatjuk, mennyibe kerül neked

Az MNB legfrissebb adatai szerint a magyar háztartások több mint 21 ezer milliárd forintot tartanak készpénzben vagy lekötés nélkül. Az idei, 3,8 százalékos várható infláció mellett ez közel 820 milliárd forint értékvesztést jelent. De mit lehet tenni ellene?

Az MNB 2026 első negyedévi előzetes adatai szerint a magyar háztartások 7762 milliárd forintot tartanak készpénzben, és további 13 816 milliárd forint hever lekötés nélküli bankszámlákon. Ez utóbbira a bankok átlagosan évi 1 százalék körüli kamatot kínálnak, a készpénz pedig egyáltalán nem termel hozamot. A teljes összeg így meghaladja a 21 500 milliárd forintot. Az MNB idei inflációs előrejelzése 3,8 százalék, ami alapján ez a pénztömeg várhatóan közel 820 milliárd forint értékvesztést szenved el az idén. Vagyis ugyanennyi áruért és szolgáltatásért a jövőben ennyivel többet kell majd fizetni.

Az adatok egy főre vetítve: Magyarország 9,5 milliós lakosságára számolva átlagosan 818 ezer forint készpénz és 1,45 millió forint lekötetlen számlapénz jut személyenként. Ez átlagosan közel 86 ezer forint elveszített hozamot jelent évente.

Természetesen ez az összeg nem egyenlően oszlik el. A legtöbb magyar ennél jóval kevesebb megtakarítással rendelkezik, a hatalmas összeg egy szűkebb csoport kezében koncentrálódik.

Lehet-e hozamot elérni lekötés nélkül is?

Sokan talán nem tudják, de ma Magyarországon lekötés nélkül is elérhető érdemi hozam. A Cofidis Bank Takarékszámlája például évi 4 százalékos látra szóló kamatot kínál, ami már meghaladja a várható inflációt, azaz pozitív reálhozamot biztosít.

A Gránit Bank új számláihoz kapcsolódó megtakarítási számlák szintén vonzó feltételekkel érhetők el: a Gránit Prémium mellé nyitott megtakarítási számla évi 4,55, a Prestige mellé nyitható évi 4,75 százalékos kamatot kínál. A Revolut neobankban az Ultra csomag mellett szintén évi 4,75 százalékos, a Metal csomag mellett 4,25 százalékos látra szóló kamat érhető el.

Fontos azonban figyelembe venni, hogy a magasabb kamatok jellemzően magasabb díjú csomagokhoz kötöttek. Ráadásul a kamatokat 15 százalékos személyi jövedelemadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó terheli. A 4,75 százalékos bruttó kamatból így nettó 3,42 százalék marad.

Érdemes lekötést vagy állampapírt is fontolóra venni

Aki hosszabb időre tudja nélkülözni a pénzét, a lekötési konstrukciók és az állampapírok még vonzóbb lehetőséget kínálnak. Rövidebb, néhány hónapos lekötéseknél is elérhető évi 6-8 százalékos kamat, bár ezekhez sokszor plusz feltételek tartoznak, az idő előtti feltörés esetén pedig a kamat általában elveszik.

Az állampapírok több szempontból is kiemelkednek: az aktuális FixMÁP például évi 7 százalékos fix kamatot kínál 5 éves futamidőre, és a kamatot nem terheli sem kamatadó, sem szociális hozzájárulási adó. A Kincstár jelenleg 1 százalékos kiszállási költség mellett visszaváltja a papírokat, az addig megszolgált kamatot a befektető megkapja.

Mikor nem hiba lekötés nélkül tartani a pénzt?

Mindez nem jelenti azt, hogy mindenki minden pénzét azonnal be kellene fektetnie. A mindennapi kiadásokra félretett összeghez folyamatosan hozzá kell tudni nyúlni, a váratlan helyzetekre képzett biztonsági tartalékot sem érdemes hosszabb időre lekötni. Aki a közeljövőben lakásvásárlást tervez, az önerőt is könnyen mobilizálható helyen fogja tartani.

Nem követ el feltétlenül hibát az, aki nem foglalkozik a hozamoptimalizálással. Az aktuális élethelyzet mindig befolyásolja, mi az ésszerű döntés. Az viszont kijelenthető, hogy a 21 ezer milliárd forint jó része nem tudatos döntés eredményeként hever parlagon, hanem egyszerűen azért, mert sokan még nem foglalkoztak a kérdéssel.

Segítségre van szükséged a pénzügyeidben? Jelentkezz konzultációra, és beszéljük át a kérdéseidet!