Kamatmentes munkáshitel vagy gyors személyi kölcsön – Kinek melyik éri meg?

Egyre több fiatal választja a frissen bevezetett munkáshitelt a klasszikus személyi kölcsön helyett. 2025 márciusában már minden ötödik új hitelfelvevő döntött mellette. Miben más a két konstrukció, és ki melyikkel jár jobban?

Mi az a munkáshitel, és miben különbözik a személyi kölcsöntől?

Bár mindkét megoldás szabad felhasználású – vagyis nem kell megmondani, mire költjük a pénzt –, mégis alapjaiban különböznek.

• Személyi kölcsön: gyorsan igényelhető, piaci kamatozású hitel, amit bárki kérhet, akinek van megfelelő jövedelme és jó hitelmúltja. Akár 15 millió forintig elérhető.
• Munkáshitel: kamatmentes, államilag támogatott konstrukció, amelyet kifejezetten 17–25 év közötti, nem felsőoktatásban tanuló fiatalok vehetnek igénybe. A maximum összeg 4 millió forint, a futamidő pedig legfeljebb 10 év lehet.

Kinek lehet jó választás a munkáshitel?

Ez a konstrukció leginkább azoknak szól, akik:

• 17–25 év közöttiek,
• nem tanulnak felsőoktatásban (tehát nem jogosultak diákhitelre),
• legalább 3 hónapja rendelkeznek TB-jogviszonnyal,
• magyar állampolgárok vagy magyarországi tartózkodási joggal rendelkeznek.

Előny: a hitel teljesen kamatmentes, és csak 0,5% éves kezességi díjat kell fizetni. 4 millió forint esetén ez havi max. 35 000 Ft-os törlesztést jelent, ha a leghosszabb futamidőt választjuk.

Hátrány: szigorú feltételek, például az, hogy a hitel felvétele után 5 évig Magyarországon kell élni és dolgozni vagy vállalkozni.

Kinek előnyösebb a személyi kölcsön?

A klasszikus személyi kölcsön akkor lehet jobb választás, ha:

• nem felelsz meg a munkáshitel feltételeinek,
• nagyobb összegre van szükséged (pl. autóvásárlás, lakásfelújítás, adósságrendezés),
• gyorsan szeretnél pénzhez jutni, akár online igényléssel,
• nem gond a magasabb kamat.

Egy 4 millió forintos személyi kölcsön (400 ezer Ft havi jövedelem mellett, 7 éves futamidővel) havi 66–82 ezer forintos törlesztést jelenthet, a bank ajánlatától függően. A teljes visszafizetés így 5,6–6,9 millió forint között mozoghat – tehát jóval többet kell visszafizetni, mint a munkáshitelnél.

Költségek és feltételek: mit érdemes mérlegelni?

Hogyan dönts?

• Ha fiatal vagy, és beleférsz a munkáshitel kereteibe, érdemes élni vele: kevés a költsége, kiszámítható, és jól jöhet életkezdéshez.
• Ha több pénzre van szükséged, vagy gyors, rugalmas megoldást keresel, akkor inkább a személyi kölcsönt érdemes számításba venni.
• Ha pedig szakértői segítséget szeretnél, akkor foglalj időpontot egy személyre szabott konzultációra.