Első lakásvásárlás 3%-os hitellel – felkészülés lépésről lépésre

Szeptember 1-jén rajtol az Otthon Start, az új, kedvezményes kamatozású támogatott hitel. Az érdeklődés óriási, így azok kerülhetnek előnybe, akik már most megteszik a szükséges előkészületeket. Lépésről lépésre mutatjuk, mire érdemes odafigyelni, hogy zökkenőmentesen indulhasson az igénylés.

Lakáskeresés: gyorsan, de megfontoltan

Az új támogatott hitel komoly pezsgést hoz az ingatlanpiacon. A kereslet növekedése miatt gyorsabban elkelhetnek a jó ajánlatok, és az árakra is hatással lehet a megnövekedett érdeklődés. Bár a vételárra és négyzetméterárra vonatkozó plafon mérsékelheti az áremelkedést, a kínálat szűkössége miatt érdemes időben lépni.

Hasznos lehet értesítést beállítani az ingatlanportálokon, hogy ne maradj le az ármozgásokról. A megfelelő otthon megtalálásához ugyanakkor érdemes szakembert is bevonni – például statikust vagy felújításban jártas mestert, aki felméri a lakás állapotát. A gyors döntés előny, de a kapkodás hibás választáshoz vezethet, ami hosszú távon sokkal többe kerülhet.

Hitelképesség és előminősítés

A hiteligénylés előtt mindenképpen ellenőrizd, hogy megfelelsz-e a jogszabályi feltételeknek. Bár a rendelet már elérhető a Magyar Közlönyben, a szabályok értelmezése nem mindig egyszerű, így érdemes szakértővel is érdemes konzultálni.

Mivel banki hitelről van szó, a pénzintézetek saját bírálati szempontjainak is meg kell felelni. Ennek tisztázására célszerű előminősítést kérni – akár konkrét ingatlan nélkül is. Ez a vizsgálat nem jelent elköteleződést, de pontos képet ad arról, mekkora összegre lehet számítani, és az Otthon Start hitel esetében is több bank biztosít előminősítési lehetőséget.

Mit kell tudni az előminősítésről?

Az előminősítés menete egyszerű: a bank alapvetően a személyes adatok és a jövedelemigazolás alapján vizsgálja meg, hogy az igénylő hitelképes-e, valamint mekkora kölcsönt kaphat. Ehhez általában be kell mutatni a legutóbbi bankszámlakivonatokat, a munkáltatói igazolást vagy vállalkozók esetében a NAV jövedelemigazolást. Maga az előminősítés legtöbbször díjmentes, a bankok többsége nem számít fel érte külön költséget. Ha mégis van díja, az jellemzően 5–10 ezer forint közötti összeg, és a végleges hiteligénylés beadásakor ezt az összeget általában jóváírják.

Adásvételi szerződés: mikor érdemes aláírni?

Az adásvételi szerződés megkötése után 180 nap áll rendelkezésre a hiteligénylés beadására, így akár már most is lehet szerződést kötni. Fontos azonban figyelembe venni a banki előírásokat, mivel a hitelbírálatához az adásvételinek meg kell felelnie bizonyos formai és tartalmi követelményeknek.

Ugyanakkor kockázatos is lehet túl korán szerződni. Ez főként azoknál jelent problémát, akiknél még bizonytalan tényezők vannak, például minimális önerő (10%), kifeszített jövedelem vagy speciális ingatlantípus (pl. osztatlan közös tulajdon). Ilyen esetekben célszerű megvárni a részletes banki feltételek tisztázódását, különben a foglaló elvesztése is reális veszély lehet.

Dokumentumok beszerzése

A hiteligényléshez számos irat szükséges, ezek beszerzésére érdemes időben készülni. Ezek a legfontosabb dokumentumok:

• munkáltatói igazolás, esetenként NAV jövedelem- vagy nullás igazolás,
• 2 éves TB jogviszony igazolása (itt részletesen írtunk róla hogyan igényelhető),
• adásvételi szerződés,
• személyes okmányok,
• szükség esetén erkölcsi bizonyítvány vagy nyilatkozat a büntetlen előéletről.

Külön figyelni kell arra is, hogy ezek többsége csak rövid ideig érvényes – jellemzően 30 napig –, így nem érdemes túl korán beszerezni őket.

Az Otthon Start elindulásával sokan szeretnének elsőként élni a 3%-os támogatott hitel lehetőségével. A siker kulcsa a tudatos felkészülés: a megfelelő ingatlan kiválasztása, a hitelképesség előzetes ellenőrzése és a szükséges dokumentumok időzített beszerzése. Aki mindezt előre megteszi, nemcsak gyorsabban és gördülékenyebben juthat hozzá a hitelhez, hanem jelentős stressztől és anyagi kockázattól is megóvhatja magát.

Ha bizonytalan vagy abban, hogy megfelelsz-e az Otthon Start feltételeinek, ne kockáztass! Jelentkezz konzultációra, és szakértőink segítenek átnézni a jogosultságot, a szükséges dokumentumokat és a legjobb banki megoldásokat.