Beruházás, működés, likviditás – így használják ki a cégek az olcsó hitelt

Október elején 3 százalékra csökkent a Széchenyi Kártya Program MAX+ konstrukcióinak kamata, ami azonnali élénkülést hozott a vállalkozói hitelek piacán. A cégek rekordösszegű igénylést nyújtottak be, főként likviditási célokra. Cikkünk bemutatja, miért lett ilyen népszerű ez a konstrukció, és mire érdemes figyelni a hiteligénylés előtt.

Az NGM adatai szerint egy hónap alatt mintegy 5000 igénylés érkezett be, összesen 280 milliárd forint értékben. Ebből 240 milliárd forint likviditási típusú hitelre, 38 milliárd forint beruházási célú hitelre vonatkozott, az átlagos hitelösszeg 65 millió forintra nőtt.

A 3 százalékos kamatszint jelentős megtakarítást eredményez a korábbi 4,5 százalékhoz képest. Egy 50 milliós folyószámlahitel esetén egy év alatt 750 ezer forinttal kevesebb kamatot kell fizetni, egy 65 milliós, 3 éves futamidejű likviditási hitelnél a teljes megtakarítás meghaladja az 1,5 millió forintot.

A kedvezményes hitelkonstrukciók között vannak szabadon felhasználható és kötött célú hitelek:

Széchenyi Folyószámlahitel MAX+ és Turisztikai Kártya MAX+: szabad felhasználású, akár napi működés, készletvásárlás, gépek beszerzése is finanszírozható.

Széchenyi Likviditási Hitel MAX+: szintén szabad felhasználású, 1–250 millió Ft között igényelhető, akár 3 éves futamidővel.

Széchenyi Mikrohitel MAX+: beruházási célra, induló cégeknek is elérhető, akár 150 millió forintig.

Kinek érdemes igényelni?

A kedvező kamat ellenére nem minden cég jogosult a támogatott hitelre. Alapfeltételek:

• Legalább egy lezárt üzleti év (pl. 2023-ban alakult cég esetén teljesülhet),
• nincs köztartozás vagy adótartozás,
• nem szerepel negatív KHR-listán,
• nincs friss tulajdonosi változás,
• nincs kapcsolódó cég, amely ellen eljárás folyik,
• magyar bankszámla és pénzforgalmi számla megléte.

Fontos: negatív eredménnyel zárt év vagy gyenge pénzügyi mutatók esetén a hitelkérelem elutasításra kerülhet. Az elérhető hitelösszeg jellemzően az éves árbevétel 20–30 százaléka körül alakul.

Azok a vállalkozások, amelyek jelenleg nem felelnek meg a feltételeknek, az év végi zárással még javíthatnak a pénzügyi mutatóikon. Ez elősegítheti a 2026-os hiteligénylést, különösen, ha a beszámolóban látható növekedés, javuló eredmény, vagy stabil működés jelenik meg.

Tervezel céges hitelt felvenni? Jelentkezz konzultációra, és segítünk kiválasztani a vállalkozásod számára legkedvezőbb hitelkonstrukciót!