A vállalkozói nyugdíjcsapda – mit tehetsz most a biztonságért?

Hazánkban rengeteg egyéni vállalkozó tevékenykedik, azonban a nyugdíjkilátások sokukat komoly csalódás elé állíthatják. Különösen a KATA szerinti adózás választói szembesülnek alacsony nyugdíjalappal, ami hosszú távon jelentős anyagi nehézségeket okozhat.

Magyarországon több mint 500 ezer egyéni vállalkozó van, akik közül sokan a KATA-t választják kedvező adózási formaként. Ez valóban egyszerű és alacsony terhekkel jár, ám hosszú távon nagyon rossz hatással lehet a nyugdíjukra.

A KATA-s vállalkozók nyugdíjalapját a jelenlegi szabályok szerint egy fix összeg, havi bruttó 108 ezer forint képezi, ami messze elmarad a minimálbér szintjétől. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjszámításnál nem a valós jövedelmet, hanem ezt a törvényileg meghatározott összeget veszik figyelembe.

Emellett a minimálbér alatti járulékalap miatt csökken a beszámított szolgálati idő is, így a nyugdíjra jogosító idő nem haladja meg a minimálbérrel dolgozókét. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy 40 évnyi KATA-s munka után is csupán kevesebb, mint 15 évnyi szolgálati idővel számolhat a nyugdíjrendszer.

Mennyi nyugdíjra számíthat egy KATA-s vállalkozó?

2025-ben a számítások alapján egy 40 évnyi KATA után mindössze havi 29 446 forint nyugdíj várható. Ez az összeg akkor is alacsony, ha valaki a maximális, havi 75 000 forintos KATA-t fizeti, ilyenkor is csak körülbelül 72 600 forint lehet a havi ellátás.

Ez egyértelműen megmutatja, hogy a KATA adózási mód nyugdíj szempontjából kedvezőtlen, ezért a vállalkozóknak mindenképpen érdemes más megoldásokat keresniük.

Egyéni vállalkozók nyugdíja – van remény?

Azok az egyéni vállalkozók, akik nem KATA-t választanak, hanem a minimálbér vagy garantált bérminimum után fizetik járulékaikat, sokkal jobb helyzetben vannak. Jelenleg 40 év teljes járulékfizetés után körülbelül havi 154 700 forint nyugdíjra számíthatnak.

Az ő szolgálati idejük teljes egészében beszámít a nyugdíjszámításba, és az ellátás alapját az átlagjövedelmük 80%-a képezi. Ez már jóval közelebb áll a reális megélhetéshez időskorban.

Demográfiai kihívások és a nyugdíjrendszer jövője

A magyar társadalom elöregedése és a csökkenő gyermekvállalási arányok miatt a nyugdíjrendszer finanszírozása egyre nehezebb lesz. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjkorhatár emelkedése valószínű, és az ellátások vásárlóértéke is csökkenhet.

Ennek ellenére a nyugdíj nem fog megszűnni, csak a jelenlegi formájában már nem nyújt majd elég anyagi biztonságot. Ezért fontos, hogy ne csak az állami nyugdíjra támaszkodjunk.

Mit tehetnek a vállalkozók?

Minden vállalkozónak javasolt saját megtakarítási stratégiát kialakítani, amely kiegészíti az állami ellátást. Az önkéntes nyugdíjpénztárak vagy nyugdíjcélú megtakarítások bevonása segíthet abban, hogy időskorban is stabil anyagi háttér álljon rendelkezésre.

Az állam is támogatja a nyugdíjcélú megtakarításokat, mivel a befizetések után 20%-os, évente maximum 280 ezer forint értékű adójóváírás jár.

A KATA adózási forma kényelmes ugyan, de nyugdíj szempontjából rendkívül kedvezőtlen. Az egyéni vállalkozóknak mindenképpen érdemes átgondolniuk a hosszú távú anyagi biztonságukat, és akár az adózási formaváltás, akár saját megtakarítások révén készülniük a nyugdíjas évekre.

Szeretnéd pontosan tudni, milyen nyugdíjra számíthatsz vállalkozóként, és hogyan növelheted a későbbi anyagi biztonságod?

Vedd fel velünk a kapcsolatot, és jelentkezz konzultációra, és segítünk megtalálni a legmegfelelőbb megoldást: https://proat.hu/konzultacio/