Csökkent az alapkamat – mit jelent ez a mindennapokban?

A Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa 25 bázisponttal csökkentette a jegybanki alapkamatot, amely június 24-től 6,00 százalékon áll. De mit jelent ez egy átlagos magyar ember mindennapjaiban?

Mire hat az alapkamat változása?

Az alapkamat változása nem minden pénzügyi terméknél csapódik le azonnal és közvetlenül. Vannak azonban területek, ahol a hatás viszonylag gyorsan érezhető. Az alapkamathoz közvetlenül kötött konstrukcióknál, például egyes folyószámlahiteleknél vagy alapkamathoz kötött munkáltatói lakáscélú kölcsönöknél a változás szinte azonnal megjelenik a törlesztőrészletekben. A meglévő változó kamatozású jelzáloghiteleknél a kamat a rövid futamidejű bankközi kamatlábhoz, a BUBOR-hoz igazodik, így ott is gyorsan beszivároghat az alapkamat csökkenése. Ezek kamata azonban jelenleg a kamatstop hatálya alatt van, így ez az elvi hatás egyelőre nem érvényesül.

Az új betéti lekötéseknél szintén gyors reagálás várható: a rövidebb futamidejű betéti ajánlatok jellemzően hamar követik az alapkamat mozgását, így az új lekötéseknél kamatcsökkenés várható. A már meglévő fix kamatozású betéteknél viszont nincs ok aggodalomra: azok a lejáratig megfizetik a szerződésben vállalt kamatot.

A rövidebb futamidejű állampapírok, például a Diszkont Kincstárjegy hozamába szintén gyorsan beépülhet a változás. A Bónusz Állampapír kamata egy rövid futamidejű állampapír hozamához kötődik, ezért arra is komoly hatást gyakorolhat az alapkamat csökkenése.

Mire hat lassan vagy egyáltalán nem?

Az új, hosszú kamatfixálású személyi kölcsönök és lakáshitelek kamata inkább a hosszabb futamidejű bankközi kamatlábaktól függ, ezért az alapkamat mostani vágása nem hoz azonnal változást ezen hitelek árazásában. A meglévő hosszú kamatfixálású hiteleknél pedig a kamat csak a kamatfordulókor, az akkori piaci körülmények szerint módosulhat.

A vállalati hiteleknél a rövid futamidejű BUBOR-hoz kötött konstrukcióknál mérsékelt kamatcsökkenés várható. A fix kamatozású, támogatott hiteleket a döntés nem érinti. Az új Széchenyi Kártya likviditási hitelek kamata azonban már a háromhavi BUBOR-hoz igazodik, ezért az új igénylésekre hathat a változás.

Mit érdemes most tenni?

A jegybank jelzése szerint a kedvező folyamatok fennmaradása esetén további kamatvágásokra is sor kerülhet a nyár folyamán, a folytatásról a szeptemberi inflációs jelentés alapján döntenek. A megtakarítóknak és állampapír-vásárlóknak érdemes lehet felgyorsítani a döntésüket, mivel a hosszabb futamidőre fix kamatozást kínáló megoldások felértékelődhetnek a rövidebb futamidejű vagy változó kamatozású befektetésekkel szemben.

A hiteligénylés előtt állóknak az alapkamat csökkentése önmagában nem hoz azonnal olcsóbb hiteleket, de a lakáshiteleknél benne van a levegőben egy kamatcsökkenés. Aki azonban már megtalálta a megfelelő ingatlant, annak a halogatás nem feltétlenül célravezető, mivel a lakáspiac szűkös, és ki tudja, mikor bukkan fel újra az ideális otthon.

Akár hitelfelvételről, akár befektetésről van szó, ebben a környezetben is átgondolt és körültekintő döntésre van szükség.

Segítségre van szükséged a pénzügyeidben? Jelentkezz konzultációra, és együtt megtaláljuk a számodra legjobb megoldást!