Így szerezhetsz 20% adóvisszatérítést a lakáshiteled mellé

Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) eddig főként a hosszú távú nyugdíj-megtakarítások egyik legjobb eszközeként volt ismert. 2025-ben azonban egyszeri, időszakos szabály révén lakáscélokra is igénybe vehető, de csak a 2024. szeptember 30-án meglévő egyenleg alapján. A pénztárak erről már értesítették a tagokat.

Mire fordítható az ÖNYP-megtakarítás?

• Lakáshitel törlesztésére: rendes havi részletek, előtörlesztés vagy akár végtörlesztés finanszírozására.
• Lakásfelújításra és korszerűsítésre, többek között fűtésrendszer kialakítására vagy korszerűsítésére, szigetelésre, nyílászárók cseréjére, tetőfelújításra, klíma vagy napelem telepítésére, belső burkolatok cseréjére, konyhabútor és beépített gépek beszerelésére, valamint akadálymentesítésre.

Időkeretek és feltételek:

• A felhasználható számlák legkorábbi dátuma: 2024. október 1.
• A kérelmek 2025. január 1. és december 31. között adhatók be.
• Legfeljebb három alkalommal lehet kérelmet benyújtani egy évben.
• A pénztár a jóváhagyást követően 60 napon belül teljesíti a kifizetést.

Igazolás menete:

• Hitel esetén a banki kivonat elegendő bizonyíték.
• Felújításnál kizárólag áfás számlát fogadnak el, amely a munkák (tervezés, kivitelezés, szerelés) költségét tartalmazza, és a pénztártag vagy közeli hozzátartozója nevére szól.

Hogyan juthatsz 20% adóvisszatérítéshez?
Vegyünk egy példát: ha 500 000 forintos felújítást végzel 2025-ben, a számlát beadhatod a pénztárnak, amely kiutalja az összeget. Ezt az összeget visszafizetheted a saját ÖNYP-számládra, és így jogosult leszel a 20%-os SZJA-visszatérítésre. Ez a példában 100 000 Ft-ot jelent – vagyis egyszerre újíthatsz fel és kapsz állami támogatást.

Eddigi adatok:
Október elejéig közel 67 milliárd forintot igényeltek a tagok lakáscélra, mintegy 23 ezren éltek a lehetőséggel. Ez az 1,1 millió pénztártag alig 2–3%-át jelenti, vagyis a többség még nem lépett.

Miért éri meg az önkéntes nyugdíjpénztár akkor is, ha nem lakáscélra használod?
Az ÖNYP hosszú távon stabil megtakarítási formát ad: a rendszeres befizetésekből nyugdíjvagyon épül, amely után minden évben 20% SZJA-visszatérítés jár (legfeljebb 150 000 Ft). Tíz év után a hozam adómentesen felvehető, később pedig háromévente részösszegekhez is hozzá lehet jutni. Ez rugalmasságot és kedvező adózási lehetőséget biztosít, még akkor is, ha most nem használsz belőle lakáscélra.

Szeretnél többet megtudni arról, hogyan hozhatod ki a legtöbbet a megtakarításodból? Jelentkezz konzultációra, és segítünk megtalálni számodra a legjobb megoldást!