Nyugdíjtervezés 40 felett: mit tegyél most, hogy ne érjen hidegzuhany később?

Bár ma még 65 év a hivatalos nyugdíjkorhatár, egyre több jel utal arra, hogy ez hamarosan megváltozik. Aki ma a negyvenes éveiben jár, jó eséllyel később vonulhat nyugdíjba, hacsak nem kezd el időben gondoskodni a jövőjéről. Mutatjuk, mit tehetsz most.

Sokan úgy gondolják, hogy nyugdíjba vonulni 65 évesen fogunk, és onnantól az állam biztosítja a megélhetést. Csakhogy a jelenlegi társadalmi és gazdasági folyamatok egy egészen más jövőképet festenek. Európa több országában már megtörtént a nyugdíjkorhatár emelése – Franciaországban 62-ről 64-re, Dániában pedig 70 évre növekszik 2040-re azok számára, akik 1970 után születtek.

Hasonló tendenciák figyelhetők meg Magyarországon is. Az emberek tovább élnek, miközben a munkaképes korúak száma csökken – ez azt jelenti, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kell eltartania egyre több nyugdíjast. Ez a fenntarthatatlan egyensúlyi helyzet előbb-utóbb lépéskényszert jelent az államnak: vagy emelik a nyugdíjkorhatárt, vagy a járulékokat, vagy a nyugdíjak mértékét csökkentik.

Bár Magyarország az EU felé vállalta a nyugdíjrendszer reformját, az érdemi változtatás eddig elmaradt. Az OECD egy kiszivárgott jelentésében javasolta a korhatár-emelést, a Nők40 feltételeinek szigorítását, a 13. havi nyugdíj korlátozását és a TB-járulékok emelését is. A kormány ezek közül egyiket sem támogatta – politikailag érthető módon. Csakhogy ettől még a probléma nem szűnt meg, csak a jövő generációinak nyakába tolódott.

A Bankmonitor elemzői szerint egy 1980-ban született magyar számára reális forgatókönyv lehet a 69 éves, míg egy 1990-es születésűnek akár a 71 éves nyugdíjkorhatár is. Ez pedig már közel sem a megszokott 65 év – és még mindig optimista becslés lehet.

Mit tehetsz, ha nem akarsz 70 évesen is dolgozni?

Szerencsére nem kell feltétlenül belenyugodni abba, hogy csak 70 évesen juthatsz hozzá a nyugdíjadhoz. Léteznek olyan nyugdíj-előtakarékossági formák, amelyek függetlenek az aktuális nyugdíjkorhatártól – például a nyugdíjbiztosítás. Ennek egyik legnagyobb előnye, hogy a hozzáférés időpontját nem az aktuális törvényi szabályozás, hanem a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatár határozza meg. Vagyis ha most kötsz ilyen biztosítást, 65 évesen már hozzájuthatsz a megtakarításodhoz – még akkor is, ha addigra az állami nyugdíjkorhatár emelkedik.

Ráadásul ezekhez az előtakarékossági formákhoz 20%-os, évi maximum 280 ezer forintos adóvisszatérítés is igényelhető, így már a megtakarítási időszakban is extra forráshoz juthatsz.

A három legismertebb és elérhető forma:

• Nyugdíjbiztosítás: garantált hozzáférés a 65 éves korhatáron, akár egy összegű, akár havi járadék formájában.
• Önkéntes nyugdíjpénztár: rugalmasabb befizetés, közösségi alapokon.
• Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): főleg tapasztaltabb befektetőknek ajánlott.

Ezek közül a nyugdíjbiztosítás az, amely a leginkább véd az esetleges jövőbeli korhatáremeléssel szemben.

Aki ma 40 éves, az jó eséllyel már nem a jelenlegi szabályok szerint fog nyugdíjba vonulni. Ezért a legokosabb, amit tehetsz: elindítani a saját nyugdíj-megtakarításodat. Így nemcsak az államtól leszel független, hanem nyugodtabban és szabadabban tervezheted meg azt az időszakot, amit valóban megérdemelsz – a pihenés éveit.

Ha nem szeretnél 70 éves korodig dolgozni, ne hagyd a véletlenre a nyugdíjas éveidet! Foglalj időpontot konzultációra, és szakértőink személyre szabottan segítenek a legjobb nyugdíjmegtakarítási stratégia kialakításában!