Mennyi pénzt tegyél félre havonta öngondoskodásra?
Az időskori anyagi biztonság megteremtése tudatos tervezést igényel, különösen akkor, ha az állami nyugdíjrendszer nem képes garantálni a kívánt életszínvonalat. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan készülhetsz fel időben, milyen összegeket érdemes félretenned, és hogyan növelheted megtakarításaidat állami támogatásokkal.
morasz.marton
Mennyi pénzre lesz szükséged nyugdíjasként?
A Magyar Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint egy ideális időskori életszínvonal fenntartásához havi 488 ezer forint bevétel szükséges. Ezzel szemben a jelenlegi átlagnyugdíj mindössze 233 ezer forint, így havi 255 ezer forintos kiegészítésre van szükség. Ha a nyugdíjas évekre 25 éves időtartamot tervezel, akkor mai értéken 76,5 millió forint megtakarítás szükséges.
Hogyan érheted el a szükséges megtakarítást?
A kívánt célösszeg eléréséhez az alábbi három tényezőt kell figyelembe venned:
- Futamidő: Mikor kezded a megtakarítást?
- Havi megtakarítási összeg: Mekkora összeget tudsz félretenni?
- Reálhozam: Mekkora hozamot várhatsz a megtakarításaidtól?
Egy reális forgatókönyv alapján, 4%-os éves reálhozamot feltételezve, az alábbi összegeket kell havonta félretenned:
| Kezdési életkor | Havi megtakarítás (50 ezer Ft havi kiegészítéshez) | Havi megtakarítás (250 ezer Ft havi kiegészítéshez) |
|---|---|---|
| 25 év | 11 000 Ft | 55 000 Ft |
| 35 év | 16 000 Ft | 80 000 Ft |
| 40 év | 25 000 Ft | 102 000 Ft |
| 50 év | 51 000 Ft | 255 000 Ft |
A kamatos kamat hatása
Minél korábban kezded a megtakarítást, annál kisebb havi befizetéssel érheted el a céljaidat, köszönhetően a kamatos kamat erejének. Ezért érdemes már a karriered kezdetén elkezdeni az öngondoskodást.
Hogyan segít az állam az öngondoskodásban?
A nyugdíjcélú megtakarításokhoz kapcsolódóan a magyar állam 20%-os adóvisszatérítést kínál, amely évente legfeljebb 100 000–280 000 Ft lehet az alábbi konstrukciók esetén:
- Önkéntes nyugdíjpénztár: Az éves befizetések után jár a visszatérítés.
- Nyugdíjbiztosítás: A befektetéseidre is hozamot termelhet.
- NYESZ (Nyugdíj-előtakarékossági Számla): Egyedi befektetési lehetőségeket biztosít.
Adóvisszatérítés hatása
A visszakapott összegek hozamot is termelnek, ami hosszú távon akár több millió forinttal növelheti a megtakarításaid értékét.
Példa: Hogyan számolj?
1. Célozd meg a havi 50 ezer Ft nyugdíjkiegészítést
- Kezdési életkor: 40 év.
- Futamidő: 25 év.
- Havi megtakarítás szükséges összege: 25 000 Ft.
- Adóvisszatérítés hatása: Évi 20% növeli a hozamokat, így gyorsabban gyarapodik a tőkéd.
2. Célozd meg a havi 250 ezer Ft nyugdíjkiegészítést
- Kezdési életkor: 35 év.
- Futamidő: 30 év.
- Havi megtakarítás szükséges összege: 80 000 Ft.
- Adóvisszatérítés hatása: Az állami támogatás révén könnyebben elérheted a célodat.
Miért fontos az időzítés?
A számok azt mutatják, hogy minél korábban kezded el a megtakarítást, annál kisebb havi összeggel érheted el a céljaidat. Ha halogatod a döntést, a havi megtakarítás mértéke gyorsan elérhetetlen magasságokba emelkedik.
Összegzés
Az időskori anyagi biztonság megteremtése nem lehetetlen, de tudatos tervezést és következetességet igényel. A korai kezdés, a rendszeres megtakarítások és az állami adóvisszatérítés kihasználása jelentősen növelheti esélyeidet a kívánt célösszeg elérésére. Kezdj el félretenni még ma, és élvezd a pénzügyi biztonságot nyugdíjas éveidben!
