Személyi kölcsön: Hogyan szerezd meg a legjobb ajánlatot?
A személyi kölcsönök piaca jelentős átalakuláson megy keresztül Magyarországon, ahogy egyre több bank kínál kedvezőbb feltételeket. Az elmúlt hónapokban számos pénzintézet 10% alatti kamatot vezetett be, ami különösen vonzóvá teszi ezt a hitelformát. De hogyan találhatod meg a legjobb ajánlatot? Nézzük a legfontosabb tudnivalókat!
morasz.marton
Egyre kedvezőbb kamatok a személyi kölcsönöknél
Az intenzív verseny hatására az alábbi bankok csökkentették 10% alá a személyi hiteleik kamatát:
- K&H Bank – 2024. november 22-től
- UniCredit Bank – 2024. december 14-től
- MBH Bank – 2025. február 10-től
- CIB Bank – 2025. március 1-től
- Erste Bank – 2025. március 10-től
Ezek a pénzintézetek már olyan konstrukciókat kínálnak, amelyek jelentősen csökkenthetik a hitelfelvevők terheit, különösen nagyobb hitelösszeg esetén.
Akár 12 millió forintos hitelösszeg 9,89%-os kamattal
A személyi kölcsönök iránti kereslet folyamatosan nő, amit az is bizonyít, hogy 2025 januárjában a szerződések átlagösszege rekordot döntött, elérve a 3,1 millió forintot. Az Erste Bank például akár 12 millió forintos szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélküli kölcsönt kínál 9,89%-os induló kamattal.
A kamatcsökkentés különösen a 3 millió forint feletti hitelösszegeknél érvényesül, ami még vonzóbbá teszi ezeket a konstrukciókat. A végleges kamat azonban több tényezőtől is függ.
Milyen tényezők befolyásolják a személyi kölcsön kamatát?
A bankok a kamatokat több szempont alapján határozzák meg, ezek közül a legfontosabbak:
- Igazolt jövedelem: Minél magasabb a rendszeres nettó jövedelmed, annál kedvezőbb feltételeket kaphatsz.
- Banki kapcsolat: Ha a jövedelmed a hitelező bankhoz érkezik, extra kedvezményekre számíthatsz.
- Felvenni kívánt hitelösszeg: Nagyobb hitelösszeg esetén alacsonyabb kamatok is elérhetők.
Az Erste Bank például nem követeli meg, hogy az igénylő náluk vezesse a számláját, de ha mégis így dönt, további kamatkedvezmények érhetők el.
Kedvezményes bankszámla az Erste Banknál
Az Erste Bank az új személyi kölcsönök mellé ingyenes számlacsomagot is kínál, amely további előnyöket nyújt:
- 0 Ft számlavezetési díj
- 0 Ft utalási költségek
- 0 Ft csoportos beszedési díj
- Díjmentes bankkártya
- Ingyenes készpénzfelvétel
- Értesítések a számla- és kártyamozgásokról
Ráadásul az új ügyfelek egy 40 000 Ft-os jóváírást is kaphatnak, ha a számlájukra havonta legalább 225 000 Ft érkezik.
Mennyi most egy személyi kölcsön havi törlesztője?
A kedvezőbb kamatoknak köszönhetően egyre kisebb törlesztőrészletekre lehet számítani. Például egy 8 millió forintos kölcsön esetén, 7 éves futamidővel, és 500 ezer forintos igazolt jövedelemmel, a törlesztőrészletek már jelentősen alacsonyabbak lehetnek, mint korábban.
A pontos havi törlesztőrészletet mindig érdemes előre kiszámolni egy pénzügyi szakértő segítségével vagy egy online hitelkalkulátor használatával.
Hogyan találod meg a legjobb személyi kölcsönt?
A banki ajánlatok és a kamatok folyamatosan változnak, ezért érdemes összehasonlítani a különböző lehetőségeket. Íme néhány tipp a legjobb konstrukció megtalálásához:
- Hasonlítsd össze a banki ajánlatokat: Egy szakértő segíthet a legjobb kamatok és feltételek kiválasztásában.
- Ellenőrizd a teljes hiteldíj-mutatót (THM): Ez a mutató tartalmazza az összes járulékos költséget.
- Mérlegeld a banki kapcsolat előnyeit: Ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankhoz érkezik, akár további kamatkedvezményt is kaphatsz.
Összegzés
A személyi kölcsönök piaca egyre kedvezőbb feltételeket kínál az ügyfeleknek, köszönhetően az erősödő banki versenynek. Ha nagyobb összegű, alacsony kamatozású hitelt szeretnél, akkor most érdemes lépni. Foglalj időpontot egy ingyenes konzultációra, és segítünk megtalálni a számodra legjobb személyi kölcsönt!
