Nyugdíjszámítás érthetően: mit csinál a valorizációs szorzó a korábbi kereseteiddel?

A nyugdíj összegénél nemcsak az számít, mennyi ideig dolgoztál, hanem az is, hogyan veszik figyelembe a régi kereseteidet. Ebben játszik kulcsszerepet a valorizációs szorzó, amely a korábbi béreket a nyugdíjazás előtti időszak kereseti szintjéhez igazítja.

Sokan úgy gondolják, hogy a nyugdíjszámításnál a régebbi, alacsonyabb fizetések automatikusan lerontják a későbbi ellátás összegét. Első ránézésre ez logikusnak tűnhet, a rendszer azonban ennél árnyaltabban működik. A régi kereseteket ugyanis nem a korabeli nominális összegükön veszik figyelembe, hanem úgynevezett valorizációs szorzókkal igazítják hozzá a későbbi bérszínvonalhoz.

A valorizáció lényege, hogy a különböző években szerzett jövedelmeket összehasonlíthatóvá tegye. Másként fogalmazva: a rendszer megpróbálja közös mércére hozni a tíz-, húsz- vagy akár harminc évvel ezelőtti kereseteket. Erre azért van szükség, mert egy régi bér önmagában nem mond sokat a mai viszonyok között. A valorizációs szorzó ezt az eltérést kezeli, és segít abban, hogy a nyugdíjszámítás igazságosabb legyen.

A folyamat több lépésből áll. Először összegyűjtik azokat a kereseteket, amelyek után nyugdíjjárulékot kellett fizetni. Ezeket az összegeket ezután nettósítják, vagyis levonják belőlük az adott időszakra vonatkozó járulékokat és a számított személyi jövedelemadót. A következő lépésben jön a valorizáció: a nettósított éves kereseteket megszorozzák az adott évre érvényes szorzóval. Vagyis a rendszer nem a régi forintösszeget nézi önmagában, hanem korrigálja azt a későbbi kereseti viszonyokhoz.cAz így kapott valorizált összegekből számítják ki a napi, majd a havi átlagkeresetet, ami már közvetlenül befolyásolja a nyugdíj alapját.

Ez azért is fontos, mert a valorizációs szorzók évről évre változnak, követve az átlagbérek alakulását. Ha a keresetek gyorsabban nőnek, mint az infláció, akkor a korábbi bérek felértékelése is erősebb lehet. Emiatt bizonyos helyzetekben még az is előfordulhat, hogy érdemes kissé elhalasztani a nyugdíjba vonulást. Ha ugyanis valaki később megy nyugdíjba, a korábbi kereseteit egy frissebb, kedvezőbb szorzórendszer alapján hozzák közelebb a jelenlegi bérszinthez. Ezzel szemben a már megállapított nyugdíjat jellemzően az inflációhoz igazítva emelik.

Fontos ugyanakkor, hogy a végső nyugdíjösszeg nem kizárólag ezen múlik. Ugyanilyen lényeges a szolgálati idő hossza is, mert a nyugdíj a havi átlagkereset és a szolgálati időhöz tartozó százalékos mérték alapján áll össze. A valorizáció tehát önmagában nem növeli meg a nyugdíjat, hanem azt biztosítja, hogy a régi keresetek reálisabban, a mai viszonyokhoz igazítva jelenjenek meg a számításban.Ugyanakkor a hosszú távú biztonság szempontjából legalább ennyire fontos, hogy saját megtakarítással is készülj az időskorra.

Ha szeretnéd átlátni, hogy neked várhatóan mekkora nyugdíjjal érdemes számolnod, vagy pénzügyi segítségre van szükséged a nyugdíjtervezéshez, jelentkezz konzultációra.