Miért veszik fel egyre többen a személyi kölcsönöket? – A drasztikus növekedés okai
Az elmúlt két évben drasztikusan megnőtt a személyi kölcsönök átlagos összege Magyarországon. A Magyar Nemzeti Bank friss statisztikái szerint 2025 januárjában az igényelt személyi hitelek átlagos összege elérte a 3,1 millió forintot, amely soha nem látott csúcsot jelent. Ez az érték két év alatt több mint 50%-kal emelkedett, hiszen 2023 elején még a 2 millió forintot sem érte el az átlagösszeg.
De mi állhat ennek a látványos növekedésnek a hátterében? Vajon az embereknek valóban több pénzre van szükségük, vagy inkább a hitelfelvétel feltételei váltak kedvezőbbé?
morasz.marton
A hitelkamatok csökkenése ösztönzi az igényléseket
A hitelkamatok alakulása mindig jelentős hatással van arra, hogy mekkora összegű kölcsönt vesznek fel az emberek. Az MNB adatai szerint az elmúlt két évben a személyi kölcsönök átlagos kamata 19,02%-ról 16,16%-ra csökkent, és egyes bankoknál már 10% alatti kamatokkal is elérhetőek ezek a hitelek. Ez a mérséklődés azt eredményezte, hogy ugyanakkora havi törlesztőrészlettel nagyobb hitelösszeghez juthatnak az ügyfelek.
Emellett a bérek is jelentősen emelkedtek. A bruttó átlagkereset 2023 januárjában 528 ezer forint volt, míg 2024 végére már 727 700 forintra nőtt. A magasabb jövedelem lehetőséget teremt arra, hogy az emberek nagyobb törlesztőrészletet vállaljanak, ezáltal pedig magasabb hitelösszegeket igényeljenek.
Az infláció és a dráguló életköltségek hatása
A hitelösszegek növekedése mögött természetesen az is áll, hogy minden drágább lett. Az infláció 2023-ban átlagosan 17,6%, míg 2024-ben 3,7% volt, ami két év alatt összesen 22%-os áremelkedést eredményezett. Ha valaki két évvel ezelőtt egy bizonyos összegű hitelt vett volna fel például egy autó vagy egy lakásfelújítás finanszírozására, akkor most ugyanazért a célért nagyobb hitelösszegre lenne szüksége.
Az infláció tehát közvetlenül is hozzájárult a hitelösszegek növekedéséhez, hiszen ugyanannyi pénzért ma már kevesebbet lehet vásárolni, így a hitelfelvevők kénytelenek nagyobb kölcsönöket igényelni.
Változó hitelcélok: egyre többen ingatlanra is személyi hitelt vesznek fel
A személyi kölcsönöket hagyományosan kisebb, rövidebb távú célokra szokták felhasználni, például háztartási eszközök vásárlására vagy kisebb lakásfelújításokra. Azonban az utóbbi években megváltozott a hitelfelvételi szokások szerkezete:
• Autóvásárlás – A dráguló járműárak miatt egyre többen igényelnek nagyobb összegű kölcsönöket.
• Lakásfelújítás – Az építőanyagárak növekedése miatt sokan hitelből finanszírozzák a felújítási munkálatokat.
• Ingatlanvásárlás – Egyre több ügyfél személyi kölcsönt használ lakásvásárlásra, különösen akkor, ha nem tud vagy nem akar jelzáloghitelt felvenni.
A lakáscélú személyi kölcsönök népszerűsége mögött több tényező áll. Egyrészt a jelzáloghitelek igénylése időigényesebb és szigorúbb feltételekhez kötött, míg egy személyi kölcsönt akár néhány óra alatt is folyósíthatnak. Másrészt egyes ingatlanvásárlók kiegészítő finanszírozási lehetőségként is tekintenek a személyi hitelekre, például önerő kiegészítésére vagy kisebb lakásár-rés különbség áthidalására.
A digitális banki folyamatok gyorsítják a hitelfelvételt
A személyi hitelek népszerűségét növeli az is, hogy a banki digitalizáció jelentősen leegyszerűsítette a hiteligénylést. Manapság akár néhány kattintással, teljesen online is felvehető egy személyi kölcsön, és sok esetben az igényléstől számítva néhány órán belül megérkezik az összeg az ügyfél számlájára.
Ezzel szemben egy jelzáloghitel bírálata több hétig is eltarthat, és az ingatlanfedezet miatt bonyolultabb ügyintézést igényel. Ezért is választanak sokan személyi kölcsönt, még akkor is, ha az kamat szempontjából nem feltétlenül a legolcsóbb megoldás.
Mit jelent mindez a hitelfelvevők számára?
A hitelfelvételi trendek átalakulása azt mutatja, hogy az emberek egyre bátrabban vesznek fel nagyobb kölcsönöket, és sokan tudatosabban használják ezeket a pénzügyi lehetőségeket. Azonban fontos figyelni arra, hogy a hitel törlesztőrészlete hosszú távon is fenntartható maradjon, különösen egy gazdaságilag bizonytalan időszakban.
Ha valaki személyi kölcsön felvételén gondolkodik, érdemes előre kiszámolni, hogy mekkora összeget tud biztonsággal törleszteni. A kedvezőbb kamatok és a gyors hitelbírálat csábító lehetőséget kínálnak, de egy rosszul megválasztott hitel komoly anyagi terhet is jelenthet a jövőben.
Hogyan segíthet a Proactive Tanácsadó?
Ha személyi hitel felvételén gondolkodsz, nem érdemes kizárólag a kamatok alapján dönteni. A megfelelő konstrukció kiválasztásához figyelembe kell venni a törlesztőrészleteket, a futamidőt és az egyéb költségeket is.
A Proactive Tanácsadó segít eligazodni a hitelpiacon és megtalálni a számodra legkedvezőbb finanszírozási megoldást.
Foglalj most egy konzultációt, és segítünk megtalálni a legjobb hitelkonstrukciót céljaid megvalósításához!
