Miért fontos az értékkövetés a megtakarításos biztosításoknál?
A megtakarításos biztosítások nemcsak védelmet nyújtanak, hanem az is a céljuk, hogy hosszú távon megőrizzék és gyarapítsák a befizetett tőkét. Az infláció viszont alattomos ellenségként képes észrevétlenül csökkenteni a pénz vásárlóerejét, ezért ha a biztosítások összege nem igazodik az áremelkedéshez, azok lassan elveszíthetik értéküket. Hogyan lehet ezt elkerülni? Az értékkövetés, más néven indexálás, nyújt erre megoldást, és biztosítja, hogy a megtakarítások reálértéke hosszú távon megmaradjon.
morasz.marton
Mi az értékkövetés és hogyan működik?
Az értékkövetés (indexálás) célja, hogy a biztosítási díjak és a biztosított összeg évente növekedjenek, és kövessék az infláció mértékét. Ennek köszönhetően a befizetett díjak és a kifizetett biztosítási összeg nem veszít a jövőben sem az értékéből, hanem továbbra is elegendő lesz a tervezett célok elérésére.
Az indexálás alapja a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) által közzétett éves inflációs adat. Ez alapján a biztosítók minden évben felajánlják a lehetőséget, hogy a biztosítások díjait és a biztosított összegeket egy bizonyos százalékkal növeljék.
A biztosítók az inflációs adatokat figyelembe véve meghatározzák, hogy az előző évi inflációhoz képest milyen mértékű emelést javasolnak. Például ha az infláció 10%-os, akkor a biztosítók által javasolt indexálás 5%-tól 15%-ig terjedhet. Az ügyfelek ezen ajánlott mértékek közül választhatnak, és meghatározhatják, hogy mennyivel szeretnék növelni a díjaikat és a biztosítási összegeket.
Hogyan zajlik az indexálás?
Az indexálás minden biztosítási évfordulónál aktuálissá válik. Az ügyfél minden évben dönthet arról, hogy él-e a lehetőséggel. Ha úgy dönt, hogy elfogadja a biztosító ajánlott mértékét, akkor a biztosítási díjat és a biztosított összegeket az előző év inflációs adatainak megfelelően módosítják. Fontos, hogy az indexálás nem kötelező, de érdemes élni vele, mivel enélkül a biztosítás reálértéke csökkenhet.
Miért fontos az értékkövetés?
Az infláció hosszú távon komoly veszélyt jelenthet a megtakarításokra. Ha a biztosítási díjak és a szolgáltatási összeg nem követi az áremelkedést, akkor a megtakarítások vásárlóereje csökken, és a biztosított összeg már nem lesz elegendő a tervezett célok eléréséhez. Különösen fontos az értékkövetés az alábbi esetekben:
• Nyugdíjbiztosítások: Ha a nyugdíjbiztosítási összeg nem követi az inflációt, az évek során veszít értékéből, így a nyugdíjas években a kívánt életszínvonal fenntartása komoly problémává válhat.
• Életbiztosítások: Az életbiztosítás célja, hogy anyagi biztonságot nyújtson a családnak egy váratlan esemény bekövetkezése esetén. Ha a biztosítási összeg nem emelkedik az inflációval, a kedvezményezettek a jövőben jóval kevesebb pénzből gazdálkodhatnak.
Érdemes-e élni az értékkövetéssel?
Bár az értékkövetés extra kiadásnak tűnhet, a biztosítási díjak emelkedése hosszú távon megakadályozza, hogy a biztosítás reálértéke csökkenjen. Ha nem élünk ezzel a lehetőséggel, a szerződésünk értéke évről évre csökkenhet, és egy idő után már nem lesz elegendő a biztosított összeg a célok elérésére. A jelenlegi inflációs környezetben különösen fontos, hogy a biztosítási összegek ne veszítsenek az értékükből. Ezért, ha pénzügyi helyzetünk engedi, érdemes élni az értékkövetés lehetőségével.
Összegzés
A 2024-es évben mérséklődött az infláció, így az értékkövetésre vonatkozó emelések várhatóan kisebbek lesznek, mint a korábbi években. Az értékkövetés azonban továbbra is kulcsfontosságú, mivel biztosítja, hogy a megtakarítások és biztosítási összegek reálértéke hosszú távon megmaradjon. A biztosítottaknak érdemes tudatosan mérlegelniük, hogy élnek-e az értékkövetés lehetőségével, hogy pénzügyi biztonságukat a jövőre nézve is megőrizzék. Ha még nem rendelkezünk biztosítással, érdemes tájékozódni az értékkövetési lehetőségekről, hogy olyan konstrukciót választhassunk, ami leginkább megfelel pénzügyi céljainknak.
Ha szeretnél biztosítani, hogy biztosításod reálértéke hosszú távon is megmaradjon, kérj konzultációt tőlünk, és segítünk megtalálni a legjobb értékkövetési lehetőségeket!
