Még mindig jó döntés a nyugdíjmegtakarítás – mutatjuk, miért

Sokan elgondolkodtak azon, van-e még értelme nyugdíjmegtakarítást indítani, , miután az SZJA-mentesség miatt már nem jár érte a korábban elérhető 20%-os adóvisszatérítés. Pedig ezek a megtakarítások az állami támogatás nélkül is komoly előnyöket kínálnak. Mutatjuk, mik ezek.

A nyugdíjmegtakarítások évek óta az SZJA-visszatérítéssel csábították az érdeklődőket, hiszen évente akár 280 ezer forintot is jóváírhatott az állam azoknak, akik ilyen célra takarítottak meg. Ez a kedvezmény azonban csak azoknak járt, akik fizettek személyi jövedelemadót – így például a gyermeket nevelők adómentessége, vagy más SZJA-mentességi jogcímek miatt sokan kiestek ebből a körből. Ettől függetlenül fontos látni, hogy ezek a megtakarítási formák nem csupán az állami támogatásról szólnak – a háttérben hosszú távú, hozamot termelő befektetések állnak, amelyek önmagukban is értékes pénzügyi eszközt jelentenek a nyugdíjas évekre való felkészülésben.

Adómentes megtakarítás – bizonyos feltételekkel

Az egyik legnagyobb előnye ezeknek a konstrukcióknak, hogy megfelelő felhasználás mellett adómentesek. Nyugdíjbiztosítás esetén például a jelenlegi, 65 éves korhatár elérése után adómentesen vehető fel a megtakarítás. Az önkéntes nyugdíjpénztárnál (ÖNYP) pedig már a 10. év után, háromévente adómentesen hozzá lehet férni a hozamhoz.

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) más utat kínál: ha valaki idő előtt szeretné felhasználni az összeget, akár tartós befektetési számlává (TBSZ) is alakíthatja, viszont ebben az esetben vissza kell fizetnie az előző két év adójóváírásának 120%-át.

A rendszeresség a kulcs

A sikeres nyugdíjmegtakarítás egyik legfontosabb tényezője a rendszeres befizetés. Automatikus utalással biztosítható, hogy hónapról hónapra gyarapodjon a megtakarítás, függetlenül attól, éppen mennyit foglalkozol vele. Ez nemcsak kényelmes, hanem pszichológiailag is előnyös: nem kell újra és újra döntést hoznod, és kisebb az esélye, hogy másra költöd a félretett pénzt.

Nem kell befektetési szakértőnek lenned

A legtöbb nyugdíjmegtakarítási forma (a NYESZ kivételével) előre összeállított portfóliókat kínál. Ezek lehetnek részvény-, kötvény- vagy vegyes alapok, sőt olyan céldátum alapú konstrukciók is elérhetők, amelyek a nyugdíj közeledtével automatikusan csökkentik a kockázatot. Így anélkül takaríthatsz meg, hogy napi szinten követned kellene a piacot.

Sima befektetés vagy nyugdíjmegtakarítás?

Akik már nem jogosultak az SZJA-visszatérítésre, joggal mérlegelhetik, hogy nem érdemesebb-e sima befektetésben gondolkodni. Azonban az adózás jelentős különbséget jelent: míg a nyugdíjmegtakarítás adómentes, a hagyományos befektetéseknél a hozam 28%-át elviheti az adó.

Felmerülhet a TBSZ mint alternatíva, hiszen az is lehet adómentes. Elméletben működhet a rendszeres megtakarítás TBSZ-szel is – gyűjtőév, majd évente új számla –, de gyakorlatban nehéz fenntartani a következetességet. A több számla kezelése, az évenkénti nyitás és a fegyelem hiánya könnyen alááshatja a megtakarítási célokat.

A nyugdíjmegtakarítás messze nem csak az adójóváírásról szól. A tudatosan kiválasztott, rendszeresen feltöltött megtakarítási forma stabil pénzügyi alapot jelenthet a nyugdíjas évekre. Az egyszerűség, az automatikus befizetés és az adózási előnyök együtt még mindig versenyképes alternatívává teszik ezeket a megoldásokat.

Ha szeretnéd átlátni, számodra melyik nyugdíjmegtakarítási forma lehet a legmegfelelőbb, jelentkezz konzultációra, ahol szakértő segítséggel hozhatod meg a legjobb döntést.