Lakáshitel vagy személyi kölcsön? Így szerezhetsz előnyt az ingatlanpiacon

A személyi hitel szabad felhasználású, azaz bármire elkölthető, akár lakásvásárlásra is. Bár a kamatai magasabbak, mint a lakáshiteleké, vannak helyzetek, amikor még így is előnyösebb lehet. Például egy gyors ügylet során a vevő jobb alkupozícióba kerülhet, mivel az eladók előnyben részesítik azokat, akik gyorsan, készpénzben tudnak fizetni.

Mikor lehet érdemes személyi hitelből ingatlant vásárolni?

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2024-ben 1351,41 milliárd forintnyi lakáscélú jelzáloghitel került folyósításra, ami 127%-kal több, mint 2023-ban. Ez a látványos növekedés azt mutatja, hogy az emberek ismét aktívan vásárolnak ingatlanokat, főként a nagyvárosokban. Azonban a kereslet erősödése miatt egyre több vevő versenyez ugyanazokért az ingatlanokért, így nem mindegy, ki tud gyorsabban fizetni.

A lakáshitel felvétele hosszú hónapokat vehet igénybe, hiszen a banki ügyintézés, az értékbecslés, a közjegyzői költségek és egyéb adminisztratív folyamatok időigényesek. A személyi kölcsönnel viszont néhány nap alatt hozzá lehet jutni a szükséges összeghez, ami lehetővé teszi, hogy a vásárló gyorsabb, vonzóbb ajánlatot tegyen az eladó számára.

A személyi kölcsön előnyei ingatlanvásárláskor

1. Gyorsabb ügylet, vonzóbb vevő

• Míg egy lakáshitel akár 1-2 hónapig is elhúzódhat, a személyi kölcsön pár napon belül elérhető.

• Az eladók általában azokat a vevőket részesítik előnyben, akik azonnal tudnak fizetni, így a személyi hitelből finanszírozott vásárló erősebb alkupozícióba kerülhet.

2. Nagyobb esély kedvezményes árra

• Ha az eladó tudja, hogy gyorsan hozzájut a vételárhoz, hajlandó lehet alkudni az árból.

• Egy piaci alapú lakáshitel felvételekor a vevőnek végig kell várnia az adminisztratív folyamatokat, míg egy készpénzes vagy gyorsan finanszírozott ügyletnél az eladó akár több százezer vagy millió forinttal is lejjebb mehet az árban.

3. Kevesebb banki követelmény, nagyobb rugalmasság

• A lakáshitel felvételénél az ingatlannak szigorú feltételeknek kell megfelelnie. Például egy rossz állapotú vagy külterületi ingatlanra nem biztos, hogy kapunk jelzáloghitelt.

• A személyi kölcsönnél nincs ilyen megkötés, így olyan lakások is megvásárolhatók, amelyeket a bank nem finanszírozna meg lakáshitellel.

4. Nincs szükség fedezetre

• A lakáshitel esetében az ingatlan automatikusan fedezetként szolgál, ami azt jelenti, hogy ha nem tudjuk törleszteni a kölcsönt, a bank elárverezheti az ingatlant.

• A személyi kölcsönnél nincs ingatlanfedezet, így az nem terheli a megvásárolt lakást.

5. Alacsonyabb kezdeti költségek

• A lakáshitel felvételéhez jelentős extra költségek tartoznak, például értékbecslés, közjegyzői díj, földhivatali illetékek.

• A személyi kölcsön esetében ezek a költségek nem merülnek fel, így rövid távon olcsóbb lehet.

Mikor érdemes inkább lakáshitelt választani?

Bár a személyi kölcsön sok esetben előnyös, van, amikor a lakáshitel a jobb megoldás:

• Hosszú távú finanszírozás: A lakáshitel hosszabb futamidőre és alacsonyabb kamattal érhető el, így a havi törlesztőrészletek kevésbé terhelik meg a költségvetést.

• Nagyobb hitelösszeg igénye: Ha több mint 10-15 millió forintra van szükség, a személyi hitel nem biztos, hogy elegendő fedezetet nyújt.

• Stabil pénzügyi háttér: Ha valaki hosszú távra tervez, akkor a lakáshitel kiszámíthatóbb és biztonságosabb opció, hiszen a kamatok jellemzően alacsonyabbak.

Összegzés: mikor éri meg személyi hitelt választani?

A személyi kölcsön ideális lehet ingatlanvásárlásra, ha:

• Gyorsan kell pénzhez jutni, mert az eladó sürgeti az ügyletet.

• A kiválasztott ingatlan nem hitelképes, például külterületen található vagy rossz állapotú.

• A vevő jobb alkupozíciót szeretne elérni egy gyorsabb fizetéssel.

• A hitelösszeg nem haladja meg a 10-15 millió forintot, és a kölcsönt néhány éven belül vissza lehet fizetni.

A lakáshitel azonban továbbra is az egyik legbiztonságosabb és legolcsóbb megoldás azok számára, akik hosszú távon terveznek és nagyobb összeget szeretnének finanszírozni. Érdemes előzetesen hitelszakértővel konzultálni, hogy minden lehetőséget mérlegeljünk, és a pénzügyi helyzetünkhöz legjobban illeszkedő konstrukciót válasszuk.

Ha gyors, rugalmas és hatékony megoldást keresünk, a személyi kölcsön bizonyos esetekben jelentős előnyt nyújthat az ingatlanpiacon. Azonban minden esetben fontos előzetesen kiszámolni, hogy hosszú távon is megéri-e, és figyelembe venni az összes felmerülő költséget és kockázatot.

Ha szeretnéd megtudni, melyik finanszírozási forma illik legjobban a terveidhez, és hogyan szerezhetsz előnyt az ingatlanpiacon, foglalj időpontot egy személyre szabott konzultációra.