Így számolj: ennyi hitelt ér egy jól megtervezett havi törlesztő

Amikor hitelfelvételen gondolkodunk, az első kérdés sokszor nem az, hogy mekkora összeget szeretnénk, hanem az, hogy mennyit engedhetünk meg magunknak havonta. A kulcs: olyan törlesztőrészletet kell vállalni, amit hosszú távon is kényelmesen ki tudunk gazdálkodni a jövedelmünkből.

De mennyi hitel jár egy meghatározott havi összegért cserébe? A válasz több tényezőtől függ: a hitel típusától, a kamat mértékétől, a futamidőtől – és persze attól, hogy mire szeretnénk fordítani a pénzt.

Lakáshitel vagy személyi kölcsön?

Lakáscél esetén – különösen, ha rendelkezünk önerővel – jóval magasabb összegek érhetők el, mint egy szabad felhasználású hitelnél. Egy hosszabb futamidejű, kedvező kamatozású lakáshitel több lehetőséget nyújt, de az ingatlanfedezet és az elvárt önerő is alapfeltétel.

Ezzel szemben a személyi kölcsön gyors és rugalmas megoldás, akár fedezet nélkül is. Azonban itt rövidebb a futamidő, magasabbak a kamatok, így az elérhető hitelösszeg is alacsonyabb lehet.

A három fő tényező

Ha tudjuk, mekkora havi törlesztőrészlet fér bele a költségvetésünkbe, máris lehet kalkulálni. A hitelösszeg nagyságát három tényező határozza meg:

• a vállalt havi kiadás,
• a hitel kamatszintje,
• a futamidő hossza.

Minél hosszabb a futamidő és alacsonyabb a kamat, annál nagyobb hitelt kaphatunk ugyanazzal a havi összeggel.

Mire számíthatunk a jelenlegi piacon?

Lakáshiteleknél már 5,8% körüli kamattal is elérhetők konstrukciók – ez egy 20 éves, fix kamatozású hitel esetén több mint 13 millió forint hitelösszeget jelenthet, ha havi szinten egy közepes nagyságú törlesztést vállalnánk.

Személyi kölcsönnél ennél jóval kisebb összeghez juthatunk ugyanekkora havi kiadással. A 10% körüli kamatok mellett, 8 éves futamidőnél átlagosan 6–7 millió forint lehet a felvehető összeg.

Alternatív lehetőségek: támogatott konstrukciók

Nem érdemes megfeledkezni az államilag támogatott hitelekről sem:

• Babaváró hitel: akár 11 millió forint, kamatmentesen, ha a gyermekvállalás teljesül.
• CSOK Plusz: családalapítás előtt állóknak lakáscélra.
• Munkáshitel: felsőfokú végzettséggel nem rendelkező fiataloknak szóló új, kamatmentes lehetőség, akár 4 millió forintig.

Ezek akár önállóan, akár más piaci hitellel kombinálva is segíthetnek a céljaink elérésében.

Mit mérlegeljünk döntés előtt?

• Mire kell a hitel? Lakásvásárlásra hosszabb távú, kedvezőbb kamatozású lakáshitel javasolt. Kisebb célokra, gyors megoldásként a személyi kölcsön is elegendő lehet.
• Mennyit tudunk havonta vállalni? Ez határozza meg, milyen hitelösszeg jöhet szóba.
• Milyen kamatot kapunk? Pár százalék különbség akár milliókat is jelenthet.
• Fix vagy változó kamat? A kiszámíthatóság szempontjából érdemes előnyben részesíteni a fix konstrukciókat.

Ha biztosra akarsz menni, vedd fel velünk a kapcsolatot, és segítünk megtalálni a számodra legjobb megoldást!