Hogyan válaszd ki a legjobb Tartós Befektetési Számlát (TBSZ)?
A Tartós Befektetési Számlák (TBSZ) iránti érdeklődés folyamatosan növekszik, különösen az év vége közeledtével. Ez részben az új adószabályoknak, részben pedig a hosszú távú megtakarítások iránti fokozódó igénynek köszönhető. Az alábbiakban bemutatjuk, mire érdemes figyelned, ha TBSZ-t nyitnál, és hogyan választhatod ki a legkedvezőbb szolgáltatót.
morasz.marton
Miért érdemes TBSZ-t nyitni még az év végéig?
2024. december 31-ig megnyitott TBSZ-ek esetében a számlát 5 éven belül feltörőknek továbbra is csak személyi jövedelemadót (SZJA) kell fizetniük. Az ezt követően megnyitott számlákra azonban szociális hozzájárulási adó (szocho) is vonatkozik, amely jelentősen növeli a költségeket. Ezért különösen fontos, hogy még az idei év végéig lépj, ha hosszú távú befektetési lehetőséget keresel.Mit érdemes figyelembe venni a szolgáltató kiválasztásakor?
1. Befektetési lehetőségek és piacok
A TBSZ-eken belül szinte bárhova fektethetsz, legyen szó részvényekről, kötvényekről, ETF-ekről, vagy akár devizákról. Érdemes azonban előre meghatározni, mely piacokon szeretnél kereskedni.
• Magyar piac: Szinte minden bróker kínál BÉT-es részvényeket.
• Külföldi piacok: Ha például amerikai részvényeket (Apple, Tesla) vagy európai papírokat (Rheinmetall, Nintendo) vásárolnál, érdemes olyan szolgáltatót választani, amely ezeket elérhetővé teszi.
• Egyéb termékek: Ha opciók, árucikkek vagy határidős ügyletek érdekelnek, kevesebb szolgáltató jöhet szóba.
2. Vásárlási jutalékok
A vásárlási jutalékok jelentős mértékben befolyásolhatják a befektetésed hozamát. Például amerikai részvények vásárlásánál egyes szolgáltatóknál 1 dolláros jutalékot kell fizetni, míg másoknál ugyanez akár 7 dollár is lehet.
• Magyar részvények vásárlásánál jellemzően alacsonyabbak a jutalékok.
• Nemzetközi piacokon nagyobb eltérések lehetnek, ezért fontos az összehasonlítás.
3. Számlavezetési díjak
A számlavezetési díj az egyik leggyakoribb költségtényező, amelyet sok befektető alábecsül. Például 10 millió forintos állomány esetén egy 0,015%-os havi díj évente 18 ezer forintba kerülhet.
• Vannak olyan brókerek, amelyek teljesen mentesek a számlavezetési díjaktól.
• Ha jelentős befektetési összegről van szó, különösen fontos díjmentes szolgáltatót választani.
Hogyan spórolhatsz a TBSZ költségein?
• Alapos összehasonlítás: Nézz utána, mely brókerek kínálják a legkedvezőbb jutalékokat és díjakat.
• Díjmentes szolgáltatók: Válassz olyan brókert, amely nem számít fel számlavezetési vagy állománydíjat.
• Több piac elérése: Ha különböző piacokon szeretnél befektetni, győződj meg arról, hogy a kiválasztott szolgáltató lefedi azokat.
Ne feledkezz meg a nyugdíjmegtakarításról sem!
Ha hosszú távra tervezel, a nyugdíjmegtakarítások kihasználása szintén fontos lépés lehet. Az állam által biztosított adóvisszatérítés révén akár 280 ezer forintot is visszakaphatsz az idei befizetések után.
• Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP): Maximum 150 ezer forint adóvisszatérítés.
• Nyugdíjbiztosítás: Maximum 130 ezer forint adóvisszatérítés.
• NYESZ: Maximum 100 ezer forint adóvisszatérítés.
Ezeket a lehetőségeket kombinálva maximalizálhatod a megtakarításaidat.
A TBSZ kiemelten jó eszköz hosszú távú megtakarításokhoz, de a megfelelő szolgáltató kiválasztása elengedhetetlen a nettó hozam maximalizálásához. Figyelj a jutalékokra, a számlavezetési díjakra, és a piaci hozzáférésre. Ha pedig még nincs nyugdíjmegtakarításod, az év vége kiváló lehetőség, hogy ezzel is elindítsd pénzügyi stratégiádat.
