Hogyan optimalizálhatják a vállalkozások a bankszámlaköltségeiket?
Az év eleje mindig jó alkalom arra, hogy egy vállalkozás átgondolja pénzügyeit, és megvizsgálja, hol tudja csökkenteni kiadásait. A céges bankszámlák fenntartása és használata jelentős költségekkel járhat, különösen a tranzakciós illetékek, utalási díjak és egyéb banki költségek miatt. Egy jól megválasztott számlacsomag akár százezres nagyságrendű megtakarítást is eredményezhet éves szinten.
morasz.marton
A vállalkozói bankszámla költségei
Míg a lakossági ügyfelek automatikusan megkapják éves bankszámla-díjkimutatásukat, a vállalkozások esetében ez nem kötelező, így sok cégvezető nincs is tisztában azzal, hogy pontosan mennyit fizet a banki szolgáltatásokért. A vállalkozói számlák költségei számos tényezőből állnak össze:
• Számlavezetési díj
• Tranzakciós díjak (átutalások, készpénzfelvétel, csoportos beszedések)
• Kártyahasználati költségek
• SMS- és egyenlegértesítők díjai
• Devizaátutalások és konverziós költségek
A 2024 augusztusában megemelt tranzakciós illetékeket a legtöbb bank teljes mértékben áthárította ügyfeleire, ami tovább növelte a céges számlák fenntartási költségeit.
Mikor érdemes felülvizsgálni a bankszámla költségeit?
Bár a vállalkozások számára nincs kötelező éves kimutatás, minden év elején érdemes átnézni a bankszámla költségeit, különösen az alábbi helyzetekben:
• Növekvő vagy csökkenő forgalom esetén – a tranzakciók számának változása jelentős költségnövekedést eredményezhet.
• Új üzleti modellek bevezetésekor – például ha a vállalkozás egyre több nemzetközi tranzakciót bonyolít.
• Nemzetközi piacra lépésnél – a devizás átutalások és váltási költségek nagy különbséget jelenthetnek.
• Digitális bankolásra való átállásnál – a hagyományos bankok magasabb díjakat számolhatnak fel, míg az online banki szolgáltatások olcsóbb alternatívát jelenthetnek.
Már egy évi 100 millió forintos forgalmú vállalkozás esetén is akár több százezer forintos megtakarítás érhető el egy jól megválasztott számlacsomaggal.
Hogyan lehet csökkenteni a bankszámlaköltségeket?
1. A megfelelő számlacsomag kiválasztása
A bankok különböző számlacsomagokat kínálnak a vállalkozások méretétől és tranzakciós szokásaitól függően. A gyakori utalásokkal dolgozó cégek számára olyan csomag érdemes, amely kedvezményes vagy díjmentes átutalásokat biztosít.
2. Készpénzhasználat minimalizálása
A készpénzfelvétel az egyik legdrágább banki művelet. Érdemes megfontolni a digitális fizetési rendszerek és azonnali átutalások használatát, amelyek jelentős megtakarítást eredményezhetnek.
3. A bankok közötti verseny kihasználása
A vállalkozások számára nem mindig a bankváltás a legjobb megoldás, hanem az, hogy új ajánlatot kérnek a meglévő bankjuktól. Sokan nem tudják, hogy a bankok egyedi ajánlatokat is adhatnak nagyobb forgalmú ügyfeleknek.
4. Digitális banki szolgáltatások előtérbe helyezése
Az online bankolás terjedésével egyre nagyobb a különbség a hagyományos és az internetes banki megoldások költségei között. A digitális bankok általában alacsonyabb számlavezetési díjakat és kedvezőbb utalási feltételeket kínálnak.
5. Devizás költségek optimalizálása
A devizaátutalások és a nemzetközi tranzakciók kiemelten drágák lehetnek. Ha a vállalkozás külföldi beszállítókkal dolgozik, érdemes olyan bankot választani, amely kedvező árfolyamon kínál devizakonverziót és alacsony díjú nemzetközi átutalásokat.
Mikor érdemes bankot váltani?
A bankváltás ma már sokkal egyszerűbb folyamat, mint néhány évvel ezelőtt. Azonban nem minden esetben szükséges teljesen új bankhoz menni, néha elegendő egy új számlacsomag kiválasztása is.
Bankváltás akkor lehet indokolt, ha:
• A jelenlegi számlacsomag jelentősen drágább, mint a piaci átlag.
• A vállalkozás pénzügyi szokásai megváltoztak, például több külföldi tranzakciót bonyolít.
• Egy másik bank kedvezőbb díjstruktúrát és szolgáltatásokat kínál.
Sok bank biztosít ingyenes számlavezetést vagy díjmentes tranzakciókat új ügyfelek számára, így egy időzített bankváltás akár több százezer forintos megtakarítást is jelenthet.
Összegzés
A vállalkozások számára a bankszámlaköltségek optimalizálása komoly megtakarítást eredményezhet. A cégeknek érdemes évente legalább egyszer felülvizsgálni a bankszámlájukat, különösen a tranzakciós illetékek emelkedése és a bankok eltérő díjstruktúrái miatt.
• A megfelelő számlacsomag kiválasztásával jelentősen csökkenthetők a költségek.
• A készpénzhasználat minimalizálása segíthet elkerülni a drága készpénzfelvételi díjakat.
• A bankok közötti verseny kihasználásával jobb feltételeket lehet elérni akár a meglévő banknál is.
• A digitális banki megoldások általában kedvezőbb költségstruktúrát biztosítanak.
• A devizás tranzakciók optimalizálása különösen fontos lehet nemzetközi üzletmenet esetén.
Egy vállalkozás számára a pénzügyi stabilitás és a költséghatékonyság kulcsfontosságú. Az éves bankszámla-költségek felülvizsgálata és optimalizálása biztosíthatja, hogy a vállalat ne fizessen feleslegesen magas díjakat, és a megtakarított összegeket inkább fejlesztésre vagy növekedésre fordíthassa.
Ha szeretnéd csökkenteni vállalkozásod bankszámlaköltségeit és optimalizálni pénzügyi folyamataidat, vedd fel velünk a kapcsolatot egy személyre szabott konzultációért.
