Hogyan ne adózz soha a befektetéseid után?
Igen, létezik erre egy teljesen legális módszer – és nem is olyan bonyolult! A pénzügyi tudatosság ma már elengedhetetlen, különösen akkor, ha a megtakarításainkat és befektetéseinket szeretnénk optimalizálni. Az adómentes befektetési lehetőségek egyik legjobb példája a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), amely okos és átgondolt használattal akár teljes adómentességet is biztosíthat a befektetéseid hozama után.
morasz.marton
Mi is az a Tartós Befektetési Számla (TBSZ)?
A Tartós Befektetési Számla egy különleges értékpapírszámla, amely lehetőséget nyújt arra, hogy kedvezményesen vagy egyáltalán ne adózz a befektetéseid hozamán. A TBSZ rendszerének alapja az 5 éves időtáv: ha az elhelyezett összeget legalább 5 évig nem veszed ki, akkor a hozam után egyetlen forintot sem kell adóznod.
A TBSZ működése röviden:
- Gyűjtőév: Az első évben helyezheted el a számlán a befektetni kívánt összeget.
- Befektetési időszak: Az 5 éves időszak alatt a befektetéseid kamatoznak, és ha a végéig nem nyúlsz hozzájuk, teljes adómentesség jár.
- Adókedvezmény: Idő előtti feltörés esetén csökkenő adókulcsokkal kell számolnod: a 3. évtől már alacsonyabb adómérték terheli a hozamot.
TBSZ típusai:
- Betéti TBSZ: Csak lekötött betét formájában használható.
- Értékpapíros TBSZ: Lehetőséget ad különböző értékpapírok – részvények, kötvények, befektetési alapok – vásárlására.
A jelenlegi gazdasági környezetben az értékpapíros TBSZ különösen népszerű, mivel magasabb hozamlehetőségeket kínál.
Hogyan nyerheted ki a legtöbbet a TBSZ-ből?
Nyiss új TBSZ számlát minden évben!
Az egyik legokosabb stratégia, ha évente nyitsz egy új TBSZ számlát. Ezzel a módszerrel minden évben lehetőséged nyílik adómentesen felhasználni a befektetéseid hozamát, miközben egy hosszabb távú, jól strukturált portfóliót alakíthatsz ki.
Mire figyelj a TBSZ számláknál?
- Összevont kezelési szabályok: Az adott évben nyitott TBSZ számlák (például forint és euró alapú) egy egységként kezelendők. Ha az egyikből pénzt veszel ki, az a teljes összeget érinti.
- Rugalmasság: Bár a TBSZ nem lekötés, idő előtti feltörés esetén adót kell fizetned.
TBSZ: Egy keret, szinte végtelen lehetőséggel
A TBSZ valójában egy különleges értékpapírszámla, amelyben szabadon válogathatsz az elérhető befektetési eszközök között. Akár heti szinten alakíthatod a portfóliódat, ha úgy érzed, változtatni kell.
Mit tarthatsz TBSZ számlán?
- Részvényeket
- Kötvényeket
- Állampapírokat
- Befektetési alapokat
Adózási hátrányok, amikre érdemes figyelni
Bár a TBSZ számos előnnyel jár, nem minden helyzetben adómentes. Például idő előtti feltörés esetén az összesített portfólió értékváltozása alapján kell adót fizetned. Ez hátrány lehet, ha veszteséges vagy adómentes termékeket is tartalmazott a portfóliód.
Példa:
Egy 2025-ben nyitott TBSZ számlán állampapírt vásárolsz, amit két év után kivennél. Ebben az esetben 28% adót kell fizetned, holott a normál számlán vásárolt állampapírok hozama adómentes lenne.
Ha nem akarsz napi szinten foglalkozni a befektetésekkel
Nem mindenki érzi magát kényelmesen, ha a befektetések kezeléséről van szó. Ilyen esetben érdemes vagyonkezelési szolgáltatást igénybe venni. Ez lehetővé teszi, hogy a befektetéseid szakértők kezei között gyarapodjanak, miközben te a fontosabb dolgokra koncentrálsz.
Összegzés
A Tartós Befektetési Számla egy kiváló lehetőség azok számára, akik hosszú távon gondolkodnak a befektetéseikről és szeretnék minimalizálni az adófizetési kötelezettségeiket. Évente új számla nyitásával még inkább optimalizálhatod a hozamod, miközben a rugalmasságot is megőrzöd.
