PROAT News

július 4. - Ulrik

EUR

USD

Hogyan gondoskodj a nyugdíjas éveidről? – Így válassz tudatosan megtakarítást

A nyugdíjas éveink sokáig távolinak tűnhetnek, mégis eljön az idő, amikor a jelenlegi jövedelmünk helyett már csak a nyugdíjunkból kell megélnünk. De vajon mire lesz ez elég? És hogyan tudunk időben felkészülni? Cikkünkben három, államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítási formát mutatunk be közérthetően, hogy könnyebben dönthess a jövődről – és már ma elkezdhesd az öngondoskodást. Bár…

nyugdij-celu-megtakaritas-osszehasonlitas

A nyugdíjas éveink sokáig távolinak tűnhetnek, mégis eljön az idő, amikor a jelenlegi jövedelmünk helyett már csak a nyugdíjunkból kell megélnünk. De vajon mire lesz ez elég? És hogyan tudunk időben felkészülni? Cikkünkben három, államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítási formát mutatunk be közérthetően, hogy könnyebben dönthess a jövődről – és már ma elkezdhesd az öngondoskodást.

Bár sokan halogatják, a nyugdíjra való felkészülést sosem lehet elég korán elkezdeni. Az állami nyugdíjrendszer ugyanis hosszú távon egyre nagyobb kihívásokkal küzd. A lakosság elöregedése és a születések számának csökkenése miatt valószínű, hogy a jövőben kevesebb pénz jut majd egy-egy nyugdíjas ellátására. Ezért az állam arra ösztönöz, hogy saját megtakarítással is készülj az időskorra – és ezt jelentős adókedvezményekkel támogatja.

Három, államilag elismert nyugdíjcélú megtakarítás létezik:
✅ Nyugdíjbiztosítás
✅ Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
✅ Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

Ezekhez az állam 20% személyi jövedelemadó (SZJA) jóváírást ad, amely közvetlenül a megtakarítási számlára kerül. Ezek az összegek a kamatos kamat hatásával együtt évtizedek alatt komoly tőkenövekedést eredményezhetnek.

Mekkora az adókedvezmény jár a különböző nyugdíj célú megtakarításokra?

A három forma adókedvezménye évi több tízezer forintra rúghat:

  • 🟢 NYESZ: max. 100 000 Ft/év
  • 🟣 Nyugdíjbiztosítás: max. 130 000 Ft/év
  • 🔵 Önkéntes nyugdíjpénztár: max. 150 000 Ft/év

Ha több megtakarítási formát is használsz, akár 280 000 Ft/év adóvisszatérítést is kaphatsz! Ehhez 1,4 millió Ft befizetés szükséges évente – de már kisebb összegekkel is sokat számítasz a jövődnek.

Fontos: csak akkor jár az adójóváírás, ha van visszaigényelhető SZJA-d, és ezt feltünteted az adóbevallásban!

Melyik nyugdíjmegtakarítás illik hozzád?

1. Nyugdíjbiztosítás – Ha kiszámíthatóságra és védelemre vágysz

Ez egy különleges életbiztosítás, amely a nyugdíjcélú öngondoskodást szolgálja. Két formában elérhető:

  • Hagyományos (fix kamatozású): Biztonságos, mert a biztosító garantálja a kamatot – de kisebb hozamot kínál.
  • Befektetési egységekhez kötött (unit-linked): Rugalmasabb, te választhatod meg a befektetési alapokat, viszont a hozam és a kockázat is a tiéd.

Külön előnye: a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt rögzíti, így ha a jövőben emelik a korhatárt, az téged nem érint!

A havi minimum díj általában 10 000–12 000 Ft, de már 5 000 Ft-tól is elindítható. Később módosítható, akár szüneteltethető is. Rendszeres befizetés mellett időnként nagyobb összegeket is elhelyezhetsz a számládon (pl. bónusz, örökség).

Mikor férhetsz hozzá a pénzedhez?

  • Nyugdíjkorhatár betöltésekor
  • Súlyos rokkantság esetén
  • Haláleset után a kedvezményezett

Hozamadózás:

  • 0–5 év: 15% kamatadó + 13% szocho
  • 6–9 év: 7,5% kamatadó + 6,5% szocho
  • évtől: 0% adózás

Fontos: ha idő előtt kiveszed a pénzed, vissza kell fizetned az adókedvezményt + 20%-kal növelten.

2. Önkéntes nyugdíjpénztár – A klasszikus, költséghatékony megoldás

Ez a legrégebbi nyugdíj célú megtakarítási forma, amely akár munkáltatói hozzájárulással is bővíthető. Alacsony költségek és egyszerű működés jellemzi – ideális azoknak, akik nem szeretnének napi szinten befektetésekkel foglalkozni.

  • Stabil működés
  • Egyszerű kezelhetőség
  • Választható portfóliók (alacsony-közepes-magas kockázat)

Havi pár ezer forinttól elindítható, és teljes mértékben te szabod meg, mennyit teszel félre.

3. 📈 NYESZ – Haladóknak, akik aktívan kezelik a pénzüket

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) azoknak való, akik jól értenek a befektetésekhez, és maguk szeretnék irányítani a portfóliójukat.

  • Te döntesz, milyen értékpapírt veszel
  • Banki szolgáltatón keresztül működik
  • Nincs kötelező befizetés, rugalmas konstrukció

📌 Fontos: csak nyugdíjba vonuláskor vehető fel adómentesen – ha előbb kiveszed, bukod az adókedvezményt.

TípusAdókedvezményKockázatAktív kezelésVédelmi funkció
Nyugdíjbiztosítás20%, max. 130 000 FtKözepes–magasKözepes✔️
Önkéntes nyugdíjpénztár20%, max. 150 000 FtAlacsony–közepesAlacsony❌
NYESZ20%, max. 100 000 FtMagasMagas❌

A nyugdíjas éveink biztonsága nem a szerencsén múlik, hanem azon, hogy időben teszünk-e érte. Bármelyik megtakarítási formát is választod, már azzal is óriási lépést teszel előre, ha elindulsz az öngondoskodás útján. Ne feledd: minél korábban kezdesz, annál több időd van a pénzednek gyarapodni.

Ha még nem tudod, melyik forma illik hozzád leginkább, kérj segítséget egy független pénzügyi tanácsadótól – a jövőd megérdemli a figyelmet.


Ez is érdekelhet

További hírek

Vedd fel velünk a kapcsolatot

Amennyiben felkeltettük az érdeklődésedet, akkor az alábbi elérhetőségeken jelentkezhetsz egy díjmentes konzultációra

Jelentkezem a díjmentes konzultációra