Egyszerűbb, olcsóbb, átláthatóbb: használd ki a hitelkiváltás előnyeit

A személyi kölcsönök kamatai jelentősen csökkentek az elmúlt időszakban, ami kedvező lehetőséget teremt a korábban felvett, drágább hitelek kiváltására. Akár több százezer forint is megtakarítható egy jól megválasztott új kölcsönnel – mutatjuk, mikor és hogyan érdemes élni a lehetőséggel.

A személyi kölcsönök kamatai az elmúlt időszakban jelentősen csökkentek, ami kedvező helyzetet teremt azoknak, akik korábban magasabb kamatozású hitelt vettek fel. Míg 2023-ban egy személyi kölcsön teljes hiteldíj mutatója gyakran 15% fölött volt, 2024 végére a legjobb ajánlatok 10-12% közé süllyedtek, ez a trend 2025-ben is folytatódott. A piaci verseny és a jegybanki kamatcsökkenés együttes hatása miatt most azok is sokat nyerhetnek, akik hitelkiváltásban vagy adósságrendezésben gondolkodnak.

A hitelkiváltás segíthet rendbe tenni a pénzügyeidet: egyszerűsíti a havi kiadásokat, átláthatóbbá teszi a költéseket, sőt, akár a futamidő is csökkenthető.

Nézzük meg, mit jelent ez a gyakorlatban. Tegyük fel, hogy két évvel ezelőtt 2,5 millió forintos személyi kölcsönt vettél fel 6 éves futamidőre, nettó 450 ezer forintos havi jövedelemmel. Akkoriban a hitel teljes hiteldíj mutatója (THM) 16,5% volt, ennek megfelelően a havi törlesztőrészlet körülbelül 54 ezer forintra jött ki. Egy azonos paraméterekkel igényelt, de jelenleg elérhető személyi kölcsön már akár 11%-os THM-mel is elérhető, amivel a havi törlesztőrészlet nagyjából 47 ezer forintra csökkenne. Ez havi szinten 6880 forint megtakarítást jelent, ami a teljes futamidő alatt több mint 490 ezer forint pénzügyi előnyt eredményez.

Természetesen érdemes figyelembe venni a végtörlesztéshez kapcsolódó költségeket is, amelyek jellemzően a fennálló tartozás 1%-át teszik ki. Ennek ellenére sok esetben a hitelkiváltás pénzügyileg még így is indokolt, különösen akkor, ha az új konstrukcióval nemcsak a költségek csökkenthetők, hanem a hitelkezelés is átláthatóbbá válik.

A hitelkiváltást lehet szabad felhasználású személyi kölcsönnel intézni, amely esetben a teljes összeg az ügyfél számlájára érkezik, és neki kell gondoskodnia a meglévő tartozások rendezéséről. Ez a megoldás akkor működhet jól, ha a hitelfelvevő fegyelmezetten és célszerűen jár el.

A másik lehetőség, hogy célzott hitelkiváltási céllal igényelt kölcsön esetén a bank intézi a kiváltást, és a folyósított összeget közvetlenül az előző hitelezőknek utalja. Ez különösen azok számára lehet előnyös, akik jövedelmi szintjük alapján már nem tudnák vállalni az új hitel törlesztését a meglévők terhe mellett.

Nem minden hitel váltható ki személyi kölcsönnel, jelzáloghitel esetén továbbra is csak ingatlanfedezetű konstrukció jöhet szóba. Érdemes alaposan átnézni a lehetőségeket, összehasonlítani az ajánlatokat, és csak akkor váltani, ha valóban megtakarítást jelent.

A jelenlegi kamatkörnyezet kedvez azoknak, akik tudatosan kezelik a pénzügyeiket. Ha te is szeretnéd csökkenteni a havi kiadásaidat és egyszerűbbé tenni a hiteleid menedzselését, itt az idő lépni.

Nem vagy biztos benne, hogy megéri váltani? Jelentkezz konzultációra, és segítünk kiszámolni a lehetőségeidet.