Az alapszámla: valóban olcsóbb megoldás vagy rejtett költségekkel jár?

Mi is az az alapszámla?

Az alapszámla egy olyan bankszámlacsomag, amelyet a jogszabályok szerint a bankoknak meghatározott díj ellenében kell biztosítaniuk. A konstrukció célja, hogy minimális költségek mellett biztosítson alapvető banki szolgáltatásokat azok számára, akiknek nincs bankszámlájuk.

Az alapszámla havi díja nem haladhatja meg a bruttó minimálbér 0,5%-át, ami 2024-ben havi 1 334 forintot jelent.

Mit tartalmaz az alapszámla?

A jogszabályok szerint az alapszámla díjmentesen biztosítja az alábbi szolgáltatásokat:

• Havi két készpénzfelvétel, összesen maximum 150 000 forintig bármely hazai ATM-ből.
• Havi 50 000 forintos készpénzfelvétel a számlavezető bank fiókjában.
• Havi négy átutalás, összesen maximum 100 000 forintig (papír alapon vagy elektronikus úton).
• Egy darab bankkártya.
• Díjmentes bankkártyás vásárlások és beszedési megbízások.

Valóban olcsó megoldás az alapszámla?

A Bankmonitor által vizsgált nyolc nagybank közül hat valóban az előírt 1 334 forintos havi díjat alkalmazza, míg kettő ennél is kedvezőbb feltételeket kínál. Az éves alapszámla költség így 14 112 és 16 008 forint között mozog.

Ez első ránézésre kedvezőbb, mint egy átlagos bankszámla, amelynek éves költsége 50 000 forint körül alakul. Az MNB becslése szerint a díjcsökkentéssel akár 4 millió banki ügyfél spórolhatna, mivel az ügyfelek 60%-ának lenne lehetősége olcsóbb számlacsomagra váltani.

Az alapszámla rejtett hátrányai

1. A tranzakciós díjak magasak lehetnek

Bár az alapszámla egyes szolgáltatásai ingyenesek, minden más tranzakcióért a bankok saját díjszabásuk alapján számítanak fel költségeket. Például:

• A havi négy ingyenes átutalás felett magas díjakat kérhetnek a bankok.
• Nem lehet folyószámlahitelt igényelni.
• Egyes szolgáltatások nem elérhetők az alapszámlával.

2. Várható díjnövekedés

Az alapszámla díja a minimálbérhez van kötve, amely 2025-ben és 2026-ban is jelentősen növekedni fog:

• 2025-ben a minimálbér emelkedése miatt az alapszámla havi díja várhatóan 1 454 forint lesz (éves szinten 17 448 forint).
• 2026-ban a minimálbér további növekedése miatt a havi díj 1 643 forint, az éves költség 19 716 forint lesz.
• 2027-ben pedig már 1 874 forint lehet a havi díj, ami éves szinten 22 488 forint költséget jelenthet.

Ez azt jelenti, hogy néhány éven belül az alapszámla díja jelentősen növekedhet, így már nem lesz annyira kedvező opció, mint most.

Alternatív megoldások: olcsóbb bankszámlák

A Bankmonitor szakértői szerint az alapszámla helyett érdemes megvizsgálni más bankszámla-konstrukciókat is, amelyek bizonyos feltételek teljesítése esetén még kedvezőbbek lehetnek:

• CIB ECO Plusz – teljesen díjmentes, ha Bankmonitoron keresztül nyitják meg.
• Erste Privilégium 2.0 Partner – ingyenes lehet a bank kiemelt partnerein keresztül.
• UniCredit Partner Aktív Nulla – nulla forintos számlavezetési díj.
• Gránit Bank Bajnok számla – éves díja mindössze 3 000 forint.

Ezek a konstrukciók még olcsóbb alternatívát kínálhatnak, különösen azok számára, akik aktívan használják bankszámlájukat.

Hogyan lehetne fejleszteni az alapszámlát?

1. Teljesen ingyenes bankszámla bevezetése szociális alapon, például nyugdíjasok vagy alacsony jövedelműek számára.
2. A havi 100 000 forintos ingyenes utalási limit emelése, hogy igazodjon az inflációhoz.
3. A hozzáférés könnyítése, például hitellel rendelkező ügyfelek számára is elérhetővé tétele.
4. A tranzakciós illeték mérséklése, hogy a bankok alacsonyabb díjakat számolhassanak fel az extra szolgáltatásokért.

Összegzés

Az alapszámla egy átmeneti megoldás lehet azok számára, akik minimális banki szolgáltatásokat használnak. Ugyanakkor hosszú távon a folyamatos díjemelkedés és a tranzakciós költségek miatt érdemes megfontolni más bankszámla-konstrukciókat is. Ha szeretnéd megtalálni a legkedvezőbb bankszámlát vállalkozásod vagy magánszemélyként a saját pénzügyeid számára, vedd fel velünk a kapcsolatot, és segítünk eligazodni a lehetőségek között!