Adósságrendezés: Így szabadulhatsz meg a drága hitelektől egyszerűbben
A magas kamatozású hitelek törlesztése sokak számára nemcsak anyagilag megterhelő, hanem átláthatatlan is lehet. Ha többféle kölcsönt is fizetsz – például személyi hiteleket, áruhiteleket vagy hitelkártya-tartozásokat –, akkor könnyen előfordulhat, hogy a havi részletek jelentős része a kamatokra megy el, és a tényleges tartozásod csak lassan csökken. Az adósságrendezés erre kínál megoldást, hiszen lehetővé teszi, hogy meglévő kölcsöneidet egy kedvezőbb feltételű hitellel váltsd ki, csökkentve ezzel a havi kiadásaidat és egyszerűsítve pénzügyeidet.
morasz.marton
Miért érdemes az adósságrendezést választani?
Az adósságrendező hitel célja, hogy több kisebb, magas kamatozású hitelt egyetlen kölcsönbe vonjon össze, amely kedvezőbb törlesztőrészletet és hosszabb távon alacsonyabb összköltséget eredményezhet. Ennek egyik legfőbb előnye, hogy csak egyetlen bank felé kell törlesztened, így könnyebben átláthatóvá válnak a pénzügyeid.
Az adósságrendezés különösen azoknak előnyös, akiknek többféle hitelük is van, és szeretnék elkerülni a különböző törlesztési határidők figyeléséből adódó stresszt vagy a hitelkártya magas kamatai miatt felhalmozódó felesleges kiadásokat. Egy jól kiválasztott adósságrendező kölcsönnel a havi törlesztőrészlet akár jelentősen csökkenhet, miközben a hitelkezelés egyszerűsödik.
Milyen hiteleket érdemes kiváltani?
Elsősorban a fedezetlen, magas kamatozású hiteleket éri meg adósságrendező kölcsönnel kiváltani, mivel ezek költsége gyakran jóval magasabb, mint egy kedvezőbb személyi kölcsöné. Az alábbi esetekben különösen érdemes elgondolkodni a hitelkiváltáson:
• Személyi kölcsönök: Ha korábban magas kamattal vettél fel személyi hitelt, egy alacsonyabb kamatozású kölcsönnel jelentősen csökkentheted a havi terheidet.
• Hitelkártya-tartozások: A hitelkártyák kamatai rendkívül magasak lehetnek, így ha nem tudod időben visszafizetni a teljes összeget, a kamatok gyorsan felhalmozódnak.
• Áruhitelek: Ha több részletre vásároltál műszaki cikkeket vagy egyéb fogyasztási javakat, az adósságrendezés segítségével csökkentheted a havi törlesztőrészleteidet.
Érdemes azonban tudni, hogy nem minden hitelt lehet vagy érdemes kiváltani. A jelzáloghitelek esetében például a hitelkiváltás bonyolultabb lehet, és nem minden esetben jár megtakarítással. Emellett sok bank nem engedélyezi, hogy a nála fennálló tartozásokat adósságrendező hitellel váltsd ki.
Milyen előnyökkel jár az adósságrendezés?
Az egyik legnagyobb előnye, hogy a havi törlesztőrészletek csökkenhetnek, így a pénzügyi terhek enyhülnek. Ha sikerül egy alacsonyabb kamatozású hitelt felvenned, akkor nemcsak a havi kiadásaid mérséklődhetnek, hanem a teljes futamidő alatt kifizetendő összeg is alacsonyabb lehet.
A pénzügyi helyzeted is átláthatóbbá és kezelhetőbbé válik, hiszen nem kell több hitel törlesztését nyomon követned, csak egyetlen bank felé kell fizetned. Ez csökkenti az adminisztrációs terheket, és minimalizálja annak az esélyét, hogy esetleg elfelejtesz egy törlesztést, ami késedelmi díjakhoz vezethet.
A hitelképességed is javulhat, hiszen az alacsonyabb törlesztőrészletek révén a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) kedvezőbb lesz. Ez azt jelenti, hogy ha a jövőben hitelt szeretnél felvenni – például lakásvásárlásra vagy autófinanszírozásra –, akkor könnyebben kaphatsz pozitív bírálatot a banktól.
Lehetőség extra hitelösszeg igénylésére
Ha az adósságrendezés során a hitelbírálat alapján megengedhető, akár további összeget is igényelhetsz, amit szabadon felhasználhatsz. Ez különösen előnyös lehet, ha egyéb pénzügyi céljaid is vannak, például lakásfelújítás, autóvásárlás vagy más nagyobb kiadás finanszírozása.
A gyermeket tervező vagy váró házaspárok számára az akár 11 millió forintos Babaváró hitel is felhasználható meglévő hitelek kiváltására, így egy kedvezőbb konstrukcióval szabadulhatnak meg a korábbi kölcsönöktől, miközben az állami támogatás előnyeit is kihasználhatják.
Mire érdemes figyelni az adósságrendezés során?
Fontos, hogy az adósságrendező hitel igénylésekor ne legyen elmaradásod a meglévő hitelek törlesztésében, mivel ez rontja az esélyeidet a sikeres hitelbírálatnál. Ha már késedelemben vagy, érdemes minél előbb lépni, hogy elkerüld a negatív adóslistára (KHR) kerülést, ami hosszú időre megnehezítheti az újabb hitelhez jutást.
Kerülni kell az adósságspirál kialakulását is. Ha folyamatosan újabb és újabb hitelekkel próbálod megoldani a korábbi tartozásokat, az hosszú távon még rosszabb helyzetbe sodorhat. Az adósságrendezés akkor működik jól, ha a cél az, hogy végleg csökkentsd a hitelköltségeidet, és ne csak átmenetileg enyhítsd a pénzügyi terheidet.
Az adósságrendező hitel igénylése történhet önállóan, vagy a bank közvetlenül a korábbi hitelezőhöz utalja a kiváltásra szánt összeget. Érdemes lehet szakértői segítséget kérni, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb konstrukciót, hiszen az egyes bankok ajánlatai és feltételei jelentősen eltérhetnek.
Kérj tanácsot, és rendezd hatékonyan a pénzügyeidet!
Ha úgy érzed, hogy a hiteleidet nehéz kezelni, és szeretnéd csökkenteni a havi kiadásaidat, az adósságrendezés egy jó megoldás lehet számodra. Egy alapos pénzügyi felméréssel és szakértői tanácsadással jelentős megtakarítást érhetsz el, miközben egyszerűbbé és átláthatóbbá teheted a pénzügyeidet.
Ne halogasd a döntést! Vedd fel velünk a kapcsolatot a Proactive Tanácsadónál, és segítünk megtalálni a számodra legjobb hitelkiváltási lehetőséget!
