Infláció, hitelek és megtakarítások

Megugró infláció – dráguló mindennapok

A KSH friss adatai szerint a fogyasztói árak 5,6%-kal haladták meg az előző év azonos időszakát, míg januárhoz képest is 0,8%-kal drágult az élet. Az egyes termékkategóriákban jelentős eltérések figyelhetők meg:

• Élelmiszerek: éves alapon 7,1%-kal, míg januárhoz viszonyítva 1,2%-kal drágultak.
• Szolgáltatások: éves szinten 9,2%-kal emelkedtek, havi alapon pedig 1,2%-kal.
• Lakbérek: az albérletárak 12,2%-kal nőttek.
• Gépjárműjavítás és -karbantartás: 10,3%-kal drágult az autók szervizelése.
• Új autók: 6,6%-kal drágábbak, míg a használt autók ára 2,9%-kal csökkent.

A kormányzat a drágulás visszafogására új intézkedést jelentett be: március 17-től 30 alapvető élelmiszer esetében az árrés nem haladhatja meg a 10%-ot. Ez az intézkedés május 31-ig lesz érvényben.

Csökkenő személyi hitelkamatok – olcsóbb finanszírozás

Miközben az árak emelkednek, a személyi hitelek kamatai mérséklődnek. Az MNB friss adatai szerint a személyi kölcsönök átlagösszege januárban átlépte a 3 millió forintos határt, míg az átlagos hitelköltség mutató 16,45%-racsökkent.

A Bankmonitor hitelkalkulátora alapján egy 3 millió forintos hitelre, 7 éves futamidővel, 500 500 Ft-os igazolt jövedelemmel a legjobb és legdrágább ajánlatok közötti különbség hatalmas:

• CIB Bank ajánlata: 50 003 Ft havi törlesztő, 9,99% kamat (THM: 10,61%), teljes visszafizetés: 4 200 288 Ft.
• OTP Bank ajánlata: 61 255 Ft havi törlesztő, 16,72% kamat (THM: 18,64%), teljes visszafizetés: 5 165 346 Ft.

Ez azt jelenti, hogy egy rosszul megválasztott hitellel akár 1 millió forinttal többet is visszafizethetünk ugyanarra az összegre. A hitelajánlatok alapos összehasonlítása tehát kulcsfontosságú!

Lakáshitelpiac – stabil kamatok, dráguló ingatlanok

A lakáshitelpiacon továbbra is magas az aktivitás: az átlagos hitelösszeg 19,5 millió forintra emelkedett. Az ajánlatok között azonban jelentős eltérések figyelhetők meg:

• UniCredit Bank: 19,5 millió Ft hitelösszeg, 20 éves futamidő, 10 évig fix kamatozással – 140 831 Ft havi törlesztő, 5,99% kamat (THM: 6,29%), teljes visszafizetés: 33 816 297 Ft.
• K&H Bank: Ugyanezen paraméterekkel – 155 782 Ft havi törlesztő, 7,39% kamat (THM: 7,71%), teljes visszafizetés: 37 531 927 Ft.

A különbség közel 4 millió forint a teljes visszafizetésben, így a megfelelő hitelkonstrukció kiválasztása kiemelten fontos.

Az ingatlanárak emelkedése miatt az alku lehetősége is szűkül, egyre gyorsabban kelnek el a jó helyen lévő lakások, sokszor akár licitharc is kialakul a vevők között.

Állampapírok – merre tovább?

Az infláció csökkenése az állampapírpiacon is érezteti hatását: a magas hozamok időszaka fokozatosan véget ér. Jelenleg még találhatók 7% feletti ajánlatok, de ezek többsége változó kamatozású:

• 2032/J PMÁP: 7,90% éves kamattal április 22-ig, majd 4,20%-ra csökken.
• 2028/R BMÁP: 7,25%-os kamattal, 3 havonta változó kamatozással.
• 2030/N BMÁP: 7,25%-os kamattal, szintén 3 havonta változó feltételekkel.

A fix kamatozású FixMÁP továbbra is kedvelt opció, amely évi 6,5%-os garantált hozamot kínál 3 éves futamidőre.

Miből érdemes finanszírozni a nagyobb kiadásokat?

A jelenlegi pénzügyi környezetben érdemes mérlegelni, hogy egy adott beruházást önerőből vagy hitelből finanszírozzunk-e. Vegyünk egy konkrét példát:

• Egy új autó vásárlása – 6 millió Ft önerővel, de további 3 millió Ft hiányzik.
  • Várakozás 12 hónapig: Ha az autók 6,6%-kal drágulnak, akkor 9 594 000 Ft-ba fog kerülni a kívánt jármű egy év múlva.
  • Személyi kölcsön most: 3 millió Ft személyi hitellel, 9,99%-os kamattal (THM: 10,61%), havi 96 983 Ft törlesztő, teljes visszafizetés: 3 491 391 Ft 3 év alatt.

Ebben az esetben a hitelfelvétel kedvezőbb lehet, mint a várakozás, hiszen az autó árának emelkedése meghaladja a hitelköltséget.

Összegzés

A jelenlegi gazdasági helyzetben a megfelelő pénzügyi döntések meghozatala kulcsfontosságú. Az infláció hatásai miatt a megtakarítások értékállóságára is figyelni kell, miközben a hitelezés terén hatalmas különbségek adódhatnak az egyes ajánlatok között. Ha szeretnél biztosra menni, kérj egy ingyenes konzultációt, és segítünk megtalálni a számodra legjobb pénzügyi megoldást!