Első lakásvásárlás : Hogyan lehet milliókat spórolni?
Az első lakás megvásárlása izgalmas mérföldkő, de egyben hosszú távú pénzügyi döntés is. Az ingatlanpiaci árak, a hitelkamatok és az állami támogatások gyorsan változnak, ezért érdemes időben tájékozódni a lehetőségekről. A megfelelő pénzügyi tervezéssel és támogatások kihasználásával akár milliókat spórolhatsz.
morasz.marton
Első lépés: pénzügyi tervezés és hitelképesség
Mielőtt elkezdenéd a lakáskeresést, fontos tisztában lenni azzal, hogy mekkora összeg áll rendelkezésedre, és milyen hitellehetőségek érhetők el számodra.
Készíts költségvetést
• Határozd meg a megtakarításaidat és a szükséges önerőt.
• Számold ki, hogy mekkora havi törlesztőrészletet tudsz vállalni.
• Ne feledd a járulékos költségeket, például ügyvédi díjat, illetéket és fenntartási költségeket.
Előzetes hitelbírálat
Az előbírálat lehetőséget ad arra, hogy még az ingatlan keresése előtt megtudd, milyen hitelösszegre vagy jogosult. Ez nemcsak a keresést segíti, hanem az ügyintézést is gyorsabbá és gördülékenyebbé teszi.
Milyen támogatások érhetők el első lakásvásárlóknak 2025-ben?
Az állam többféle támogatást és kedvezményes hitelt biztosít a lakásvásárlóknak. Ezek kombinálásával jelentős összeghez juthatsz, ami akár a teljes önerőt is fedezheti.
1. CSOK Plusz – akár 50 millió forint támogatott hitel
• Fix 3%-os kamat a teljes futamidő alatt.
• Csak házaspárok igényelhetik, akik legalább egy gyermeket vállalnak.
• Használt és új lakás vásárlására, építésre és bővítésre is felhasználható.
• Tartozáselengedés: minden második és további gyermek után 10 millió forint elengedés jár.
2. Babaváró hitel – akár 11 millió forint kamatmentesen
• 2025-től a feleség életkorának 35 év alattinak kell lennie az igényléskor.
• Szabadon felhasználható, így önerőként is használható lakásvásárlásnál.
• Gyermekvállalás esetén vissza nem térítendő támogatássá alakulhat.
3. Munkáshitel – akár 8 millió forint kamatmentesen
• Maximum 4 millió forint egyéni igénylőknek, pároknak 8 millió forint.
• Akár 10 éves futamidővel.
• Gyermekvállalás esetén jelentős tartozáselengedés (második gyermek után 50%, harmadik gyermek után teljes elengedés).
4. Falusi CSOK – akár 15 millió forint vissza nem térítendő támogatás
• 5000 fő alatti településeken érhető el.
• Használt lakás vásárlására és felújítására is fordítható.
• Vissza nem térítendő támogatás, amely önálló szülőknek is elérhető.
További kedvezmények és illetékmentesség
2025-ben az alábbi kedvezmények is elérhetők lakásvásárláshoz:
- Illetékmentesség – CSOK Plusz és Falusi CSOK esetén nincs ingatlanvásárlási illeték.
- ÁFA-kedvezmény és adó-visszatérítés – új építésű lakásoknál igényelhető.
- Önerőkedvezmény első lakás vásárlóknak – akár hitelfelvétel nélkül is megvalósítható a vásárlás.
- Energiahatékony lakásokhoz 5%-os kamatplafon – alacsony fenntartási költségű ingatlanokhoz.
- Munkáltatói lakhatási támogatás – 35 év alatti fiatalok számára elérhető.
Támogatások kombinálása: hogyan spórolhatsz még többet?
A legtöbb támogatás kombinálható egymással, így akár piaci lakáshitel nélkül is megoldható az első lakásvásárlás.
Például:
• CSOK Plusz (50M Ft) + Babaváró (11M Ft) + Munkáshitel (8M Ft) = akár 69 millió forint támogatás.
• A Babaváró és a Munkáshitel önerőként is felhasználható a CSOK Plusz hitelhez.
Ez azt jelenti, hogy megfelelő jogosultság esetén saját megtakarítás nélkül is lehetőség van lakásvásárlásra vagy építésre.
Az ideális otthon kiválasztása
Az ingatlan kiválasztása előtt érdemes átgondolni néhány fontos szempontot:
- Lokáció – hol szeretnél élni? Milyen közlekedési lehetőségek vannak?
- Ingatlan típusa – lakás vagy ház? Új építésű vagy használt?
- Méret és elrendezés – mekkora térre van szükséged?
- Állapot – felújított vagy felújítandó ingatlan?
- Környezeti tényezők – zajszint, közösségi szolgáltatások, zöldövezeti lehetőségek.
Ha ezeket a tényezőket figyelembe veszed, nagyobb eséllyel választasz olyan ingatlant, amely hosszú távon is megfelel az igényeidnek.
Hogyan segíthetünk?
Az első lakásvásárlás összetett folyamat, amely sok buktatót rejthet. Egy rosszul megválasztott hitel vagy elmaradt támogatás milliós pluszköltségeket jelenthet.
A Proactive Tanácsadó szakértői segítenek:
• Megtalálni a legjobb finanszírozási megoldást a számodra.
• Kiválasztani az elérhető támogatásokat és hitellehetőségeket.
• Megtervezni a teljes pénzügyi stratégiádat, hogy a lakásvásárlás gördülékenyen menjen.
Foglalj ingyenes konzultációt még ma, és tudd meg, hogyan juthatsz a lehető legjobb feltételekkel az első otthonodhoz!
