Kamattámogatott otthonfelújítási hitel: Kik igényelhetik és milyen jövedelem szükséges hozzá?

Hogyan működik a kamattámogatott otthonfelújítási hitel?

A kamattámogatott hitel a falvakban élők számára különösen előnyös lehet, mivel az otthonuk korszerűsítési költségeinek felét, legfeljebb 3 millió forintot visszakaphatják az államtól. A vissza nem térítendő támogatás azonban csak utólagos, így előre kell finanszírozni a munkálatokat. Az otthonfelújítási hitel maximális összege 6 millió forint lehet, és a futamidő akár 10 év is lehet, ami rugalmasságot biztosít a visszafizetés során. A támogatott hitel kamattámogatása 3%, ami 4,66%-os ügyfélkamatot jelent a februári igénylések esetén.

A kamatozás és a futamidő hatása

A kamattámogatott hitel változó kamatozású, ezért a kamatperiódus végén, első év végén, második év végén és a 7. év végén a kamat módosulhat. Mivel a hitel kamatozása változik, az adósságfék szabályok is érvényesek rá, amelyek meghatározzák, hogy milyen jövedelemre van szükség ahhoz, hogy a hitelt fel lehessen venni.

Mekkora jövedelem szükséges a maximális hitelhez?

A maximális 6 millió forint felvételéhez elengedhetetlen, hogy a hitelfelvevő jövedelme megfeleljen a törlesztőrészletek vállalására vonatkozó előírásoknak. A lakossági hitelek esetében a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szabályozza a jövedelem terhelhetőségét. Két különböző szabály vonatkozik a hitel törlesztésére, attól függően, hogy a futamidő meghaladja-e az 5 évet vagy sem.

Jövedelem- és törlesztőrészlet számítási szabályok

1. 5 évnél rövidebb futamidő esetén 600 ezer forint alatti jövedelem esetén a törlesztőrészlet maximális összege a jövedelem felének, míg 600 ezer forint feletti jövedelemnél 60%-ának megfelelő összeg lehet.

2. 5 évnél hosszabb futamidő esetén, ha a jövedelem 600 ezer forint alatti, akkor annak 25%-át, ha pedig meghaladja a 600 ezer forintot, akkor annak 30%-át lehet a hitel törlesztésére fordítani.

Ezek a szabályok azért fontosak, mert a kamatozás változása befolyásolja a törlesztőrészletek nagyságát, így a jövedelem terhelhetősége is növekedhet a futamidő alatt.

Mekkora jövedelmet igényel a hitel maximális összegéhez?

Példán keresztül bemutatjuk, hogy mekkora minimális jövedelem szükséges a maximális 6 millió forint felvételéhez:

• 5 éves futamidő (59 hónap) esetén, ha a hitel induló kamata 4,66%, a havi törlesztőrészlet 113 986 forint. A minimálisan elvárt jövedelem a törlesztőrészlet duplája, tehát 227 972 forint.

• 10 éves futamidő (120 hónap) esetén, ha a hitel induló kamata 4,66%, a havi törlesztőrészlet 62 647 forint. A minimálisan elvárt jövedelem a törlesztőrészlet négyszerese, tehát 250 587 forint.

Az 5 évnél hosszabb futamidő a kedvezőbb terhelhetőséget biztosít, mivel kisebb részletek mellett hosszabb időn keresztül fizethető vissza a hitel.

Miért érdemes figyelembe venni a futamidőt?

Bár elviekben rövidebb futamidővel is elérhető lehetne az otthonfelújítási hitel, a bankok jelenlegi ajánlatai alapján a minimális futamidő 5 év, és az OTP Bank 6 éves futamidőt kínál. A tényleges ajánlatok tehát nem mindig kedveznek a rövidebb futamidővel rendelkezőknek, így a legjobb megoldás az, ha a hitelt 10 évre veszik fel.

Összegzés

A kamattámogatott otthonfelújítási hitel jelentős segítséget nyújthat azok számára, akik otthonukat szeretnék korszerűsíteni, de nincs elegendő megtakarításuk a munkálatok előfinanszírozásához. A hitel maximális összege 6 millió forint, és a futamidő 10 év lehet. Fontos, hogy a hitelfelvevők figyelembe vegyék a változó kamatozásból adódó kockázatokat, és a megfelelő jövedelemmel rendelkezzenek a törlesztőrészletek fedezésére. A legjobb megoldás a 10 éves futamidő választása, amelyhez minimum 250 000 forintos havi nettó jövedelem szükséges, amennyiben nincsenek más hitelkötelezettségek.

Ha szeretnél többet megtudni arról, hogyan befolyásolhatják a hitelfeltételek a jövedelmi helyzetedet, kérj konzultációt tőlünk, és segítünk eligazodni az otthonfelújítási hitel és egyéb pénzügyi lehetőségek között!