Így igényelhetünk építési hitelt 2025-ben

Hogyan működnek az építési hitelek?

Az építési hitelek speciális jelzáloghitelek, amelyek célja, hogy fedezzék az építkezés költségeit, beleértve az alapanyagokat, a munkadíjakat és az egyéb járulékos kiadásokat. Az alábbiakban összefoglaljuk a legfontosabb részleteket.

Mely bankok kínálnak építési hitelt?

2025-ben az építési hitelpiacon több jelentős bank is jelen van, eltérő konstrukciókkal. A végig fix kamatozású hiteleket az OTP, K&H, MBH, UniCredit, Erste és CIB Bank kínálja, míg a 10 éves kamatperiódusú hiteleknél a Gránit Bank ajánlatai is elérhetők.

Az államilag támogatott CSOK Plusz lakáshitel keretében az OTP, Erste, K&H, MBH, CIB és Gránit Bank szerepel a lehetőségek között, míg az UniCredit Bank ebben az esetben nem kínál konstrukciókat.

Mennyibe kerül egy építési hitel?

Az építési hitelek kamatlábai és költségei jelentősen eltérhetnek. Például egy 40 millió forintos hitel 20 éves futamidővel, 10 éves kamatperiódussal 6,7–7,89%-os THM-mel vehető fel, ami 298 000–338 000 Ft havi törlesztőt jelent. Végig fix kamatozás esetén a THM 6,68–8,5% között mozog.

Az OTP „évnyerő” konstrukciója kezdetben alacsonyabb törlesztőt kínál, de hosszú távon a teljes visszafizetendő összeg magasabb lehet más konstrukciókhoz képest.

Az építési hitel igénylésének folyamata

Az építési hitel igénylése során több lépést kell követni, amelyek szoros együttműködést igényelnek a bankkal és az építkezési szakemberekkel.

Milyen dokumentumokra lesz szükség?

Az igényléshez a következő dokumentumok szükségesek:

• Építési engedély vagy egyszerű bejelentés
• Részletes költségvetés a bank által meghatározott formában
• Elektronikus építési napló
• Építési és szerelési biztosítás, amely a használatbavétel után vagyonbiztosítássá alakul.

Fontos, hogy a bank csak akkor kezdi meg a hitel folyósítását, ha minden dokumentációt benyújtottunk, és az építkezés megfelel az elvárt előírásoknak.

Milyen jövedelmi feltételeknek kell megfelelnünk?

A jövedelmi elvárások szigorúak, mivel a bankok az úgynevezett JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) alapján döntenek. Ez azt jelenti, hogy:

• 600 000 Ft alatti nettó jövedelem esetén a törlesztő maximum a jövedelem 50%-a lehet.
• 600 000 Ft feletti nettó jövedelem esetén ez az arány 60%-ra emelkedik.

Meglévő hitelek vagy hitelkeretek csökkentik a mozgásteret, mivel ezek törlesztői is beleszámítanak a hitelképes jövedelembe.

Mekkora önerő szükséges az építkezéshez?

Az építési hitelek nagyobb önerőt igényelnek, mint a kész ingatlanok vásárlása:

• A telek megvásárlásának költségeit saját forrásból kell fedezni.
• Az építési költségek 20–30%-át önerőként szükséges biztosítani.

A bank a hitel összegét szakaszosan folyósítja, az építkezés előrehaladását helyszíni szemlék során ellenőrizve.

Mikor kezdjük el a törlesztést?

Az építési hitelek esetében a törlesztés a már folyósított összeg kamatköltségeivel indul. Az építkezés befejezéséig a még fel nem használt hitelkeret után rendelkezésre tartási díjat számítanak fel. A normál törlesztő a használatbavételi engedély kiadása után kezdődik.

Hogyan segíthet egy hitelszakértő?

Egy tapasztalt hitelszakértő segítségével jelentősen leegyszerűsíthetjük az igénylés folyamatát. Az ő szakértelme különösen hasznos lehet a banki ajánlatok összehasonlításában és az optimális konstrukció kiválasztásában.

Összefoglalás

Az építési hitelek 2025-ben is remek lehetőséget kínálnak otthonteremtésre, de alapos tervezést és előkészületeket igényelnek. A megfelelő banki konstrukció kiválasztásával és az előírt dokumentumok pontos benyújtásával zökkenőmentessé tehetjük az igénylési folyamatot. Érdemes hitelszakértő segítségét kérni, hogy a lehető legjobb feltételeket érjük el.