Megtakarításos életbiztosítás: Biztonság és befektetés egy csomagban
A megtakarításos életbiztosítások nemcsak kockázati védelmet nyújtanak, hanem hosszú távú pénzügyi célok eléréséhez is ideálisak. 2021-ben Magyarországon 1,4 millió megtakarítási életbiztosítást kötöttek, ami jól mutatja ennek a biztosítási formának a népszerűségét. De vajon miért választják sokan ezt a megoldást, és milyen típusai léteznek?
morasz.marton
Mi az a megtakarításos életbiztosítás?
A megtakarításos életbiztosítások alapja a kockázati életbiztosítás, mely váratlan káresemények bekövetkeztekor fizet. Alapvető formája a haláleseti térítés, de léteznek olyan kiegészítő kockázati életbiztosítások is, melyek baleset, rokkantság, betegség stb. esetén térítenek.
A megtakarításos életbiztosítások két fő funkcióval rendelkeznek: kockázati védelem és tőkeképzés. Ezek a biztosítások haláleseti és rokkantsági térítést is vállalnak, ugyanakkor a fő céljuk a befektetés általi tőkefelhalmozás. Ezáltal pénzügyi tartalékot képezhetünk, melyre kamatot vagy hozamot realizálhatunk.
Típusok és Jellemzőik
A megtakarításos életbiztosítások két fő típusa:
Vegyes életbiztosítás: Garantált kamattal rendelkezik, ami egy megadott értéknél lehet több, de kevesebb semmiképp. Ez kockázatmentes befektetés, alacsony hozampotenciállal.
Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás: Nem garantált a hozam, de nagyobb hozampotenciállal rendelkezik. Az ilyen biztosításoknál magát a befektetési portfóliót a biztosított állítja össze, így esélye van magasabb hozamokat elérni.
Előnyök és hátrányok
A vegyes életbiztosítások biztonságot és kiszámíthatóságot nyújtanak, ugyanakkor alacsonyabb hozamot kínálnak. Ezzel szemben a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások magasabb hozamlehetőséget biztosítanak, de nagyobb kockázatot is hordoznak magukban.
A megtakarításos életbiztosítások ideálisak lehetnek mindazok számára, akik egyszerre szeretnék biztosítani magukat és pénzügyi tartalékot képezni. A választott biztosítás típusától függően különböző előnyökkel és hátrányokkal kell számolni, ezért érdemes alaposan megfontolni a döntést, és szakértői tanácsot kérni.
