Ez a szokás segíthet, hogy ne maradj pénz nélkül idős korodra

Sokan elhatározzák az év elején, hogy idén végre elkezdenek rendszeresen félretenni nyugdíjra – aztán ez a fogadalom gyorsan feledésbe merül. Pedig a havi megtakarítás nemcsak könnyebben vállalható, hanem az állami támogatást is egyszerűbben kihasználhatod vele. Megmutatjuk, miért érdemes elosztani az éves befizetést, és hogyan alakíthatsz ki egy hosszú távon is működő, stabil nyugdíjmegtakarítási szokást.

Amikor nyugdíjcélra takarékoskodsz, három fő megtakarítási forma közül választhatsz, és mindegyik után állami adójóváírást kaphatsz (évi 20 %‑ot a befizetett összegből), de más a keret és a működésük:

• Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
  Ez egy klasszikus nyugdíjmegtakarítási forma, ahol a pénztár kezeli a megtakarításodat, és többféle előre összeállított portfólió közül válogathatsz. Általában kevesebb döntést kell hoznod befektetések ügyében, így kezdőknek is alkalmas. Az állami adójóváírás maximum 150 000 Ft évente lehet.
  
• Nyugdíjbiztosítás
  Ez valójában egy öngondoskodási célú biztosítás, amely kifejezetten a nyugdíjas évekre szól. Itt a szolgáltató kezeli a pénzt, és jellemzően többféle befektetési opció közül választhatsz. Az adójóváírás maximum 130 000 Ft évente jár a befizetéseid után.
  
• Nyugdíj‑előtakarékossági számla (NYESZ)
  Ez egy értékpapírszámla, ahol te magad döntöd el, milyen eszközökbe fekteted a pénzt (pl. állampapír, részvény, befektetési alap). A rugalmassága miatt haladóbb befektetőknek is jó lehetőség. Az állami támogatás itt legfeljebb 100 000 Ft évente.

Állami adójóváírás – hogyan működik?
Minden formánál 20 % éves adójóváírást kaphatsz a befizetett összeg után, az adott plafonig. A teljes befizetésed után járó jóváírás összességében akár 280 000 Ft is lehet évente, ha kombinálod a formákat (pl. önkéntes pénztár + nyugdíjbiztosítás).
A jóváírást az szja‑bevallásban tudod érvényesíteni a befizetések évét követő évben, és ilyenkor a NAV is segíthet automatikusan kitölteni a megfelelő részt.

Sokan ezt az év végén, egy összegben próbálják rendezni, ami nemcsak megterhelő, de kockázatos is, mert bármilyen váratlan kiadás felülírhatja a tervet. Ehelyett sokkal egyszerűbb havi rendszerességgel, kisebb részletekben megtakarítani, így nemcsak a terhelés csökken, hanem egy hosszútávú pénzügyi szokás is kialakul.

Nemcsak az számít, mennyit takarítasz meg, hanem az is, hogy mibe fekteted be. Hosszabb távon érdemes kockázatosabb, de nagyobb hozammal kecsegtető megoldásokat választani, mint amilyenek a részvényalapok. Ezek a befektetések idővel kiegyenlítődnek, és magasabb megtérülést biztosíthatnak. Ha viszont közelebb van a felhasználás időpontja, jobb az alacsonyabb kockázatú, stabil hozamot nyújtó befektetéseket, például állampapírt vagy kötvényt választani.

A nyugdíjas évekre való felkészülés nem egy egyszeri döntés, hanem következetes, hónapról hónapra épülő folyamat. A havi megtakarítás nemcsak elérhetőbbé teszi a céljaidat, hanem segít abban is, hogy pénzügyileg stabil alapokra építsd a jövődet.

Nem tudod, hogyan kezdd el a nyugdíjmegtakarítást, vagy melyik megoldás lenne számodra a legjobb? Jelentkezz konzultációra, és beszéljük át pénzügyi tervedet – érthetően, lépésről lépésre.