Balesetbiztosítás

A biztosítók szempontjából a baleset olyan esemény, amely a biztosított akaratától függetlenül, egyszeri, hirtelen bekövetkező külső fizikai vagy kémiai hatás következtében történik. Ennek eredményeként a kockázatviselési időszak alatt a biztosított elhalálozik, testi sérülést szenved vagy maradandó egészségkárosodást szenved.

A kizárások teljes leírását az általános szerződési feltételekben találhatja meg.

Általánosságban a következő események nem minősülnek biztosítási eseménynek:

Ha a biztosított az esemény idején igazolhatóan alkohol, kábítószer, kábító hatású anyag vagy gyógyszer hatása alatt állt, és ez hozzájárult a biztosítási esemény bekövetkezéséhez.
Ha a biztosított érvényes vezetői vagy forgalmi engedély nélkül vezetett gépjárművet, egyúttal más közlekedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ebből következett.
Foglalkozási betegség (ártalom).
A biztosítók mentesülnek a szolgáltatás teljesítése alól, ha:

A biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása miatt vesztette életét.
Bizonyítást nyer, hogy a kárt jogellenesen, szándékosan vagy súlyosan gondatlan magatartással a szerződő fél, a biztosított vagy velük közös háztartásban élő hozzátartozójuk, illetve a szerződő fél nem természetes személy esetén annak üzletvezetésre jogosult tagja vagy meghatározott alkalmazottja, tagja, megbízottja okozta.
A biztosított elmulasztotta az orvosi, egészségügyi segítségkérést.
A biztosítók kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka részben vagy egészben:

Ionizáló sugárzás
Nukleáris energia
HIV-fertőzés
Háború, harci cselekmények, idegen hatalom ellenséges cselekedetei, zavargások, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, zendülés, polgárháború, forradalom, lázadás, tüntetés, felvonulás, sztrájk, terrorcselekmény, munkahelyi rendbontás, határvillongások, felkelés
A biztosított olyan betegsége vagy kóros állapota, amely a biztosító kockázatviselése kezdetét megelőző három évben fennállt, vagy amelyet ezen idő alatt diagnosztizáltak és gyógykezelést igényelt.
A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése előtt megállapított maradandó egészségkárosodása
Olyan kórházi ápolás, amelynek célja nem a betegség megállapítása, egészségi állapot romlásának megakadályozása és egészségének helyreállítása (például szűrővizsgálat, gyermek ápolása miatti kórházi tartózkodás).
Krónikus betegségek rehabilitációja, gondozása (például geriátriai, gyógypedagógiai, logopédiai ellátás, gyógytorna, fizikoterápia, fürdőkúra, fogyókúra, infúziós keringésjavító vagy fájdalomcsillapító kezelések), kivéve a krónikus betegségek diagnosztizálásával, gyógykezelés első beállításával, akut állapotrosszabbodás elhárításával kapcsolatos kezeléseket.
Orvosi végzettséggel és működési engedéllyel nem rendelkező személy által végzett kezelés
Lelki működés zavarai, pszichiátriai megbetegedések
A biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkosságával vagy annak kísérletével kapcsolatos események.
A biztosítók kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre sem, amelyek a biztosított alábbiakban meghatározott veszélyes sporttevékenységeivel kapcsolatosak:

Búvárkodás légzőkészülékkel 40 méter alatt, félkezes és nyílttengeri vitorlázás, vadvízi evezés, hydrospeed, canyoning, szörfözés
Hegymászás és sziklamászás az V. foktól, magashegyi expedíció, barlangászat, barlangi expedíció, bungee jumping
Autó- és motorsportok (például roncsautó sport, gokart, motocross, motorcsónak, motorosportok, rally, gépkocsis ügyességi versenyek, quad)
Privát- és sportrepülés (például paplanrepülés, léghajózás, siklóernyőzés, motoros vitorlázó repülés, siklórepülés, sárkányrepülés, ultrakönnyű repülés, hőlégballonozás, ejtőernyőzés, vitorlázó repülés, műrepülés)
Bázisugrás.

A balesetbiztosítási díj kiszámításához több tényezőt kell figyelembe venni. Az alábbi lépések segítenek megérteni, hogyan lehet kiszámítani a balesetbiztosítási díjat:

1. Személyes Adatok és Kockázati Tényezők
Kor: Az idősebb biztosítottaknak magasabb a díja, mivel nagyobb a kockázat.
Nem: Férfiak és nők esetében eltérő lehet a díj a statisztikai kockázatok alapján.
Egészségi Állapot: Egészségügyi problémák vagy kórtörténet esetén magasabb lehet a díj.
Foglalkozás: Bizonyos munkakörök nagyobb kockázattal járnak, és magasabb díjat vonhatnak maguk után.
Hobbik és Szabadidős Tevékenységek: Kockázatos hobbik, mint például hegymászás, ejtőernyőzés stb., növelhetik a díjat.
2. Biztosítási Összeg és Lefedettség
Biztosítási Összeg: Minél nagyobb összeget szeretnél biztosítani, annál magasabb lesz a díj.
Lefedettség Típusa: Alapfedezet, bővített fedezet, vagy különleges kiegészítők (például csonttörés, műtéti térítés) befolyásolják a díjat.
Időtartam: A biztosítás időtartama is hatással van a díjra. Hosszabb időtartamú biztosítások általában drágábbak.
3. Biztosítók Ajánlatainak Összehasonlítása
Ajánlatok Kérése: Kérj ajánlatokat több biztosítótól, és hasonlítsd össze őket.
Online Kalkulátorok: Számos biztosító kínál online kalkulátorokat, ahol az adataid megadásával azonnal kiszámíthatod a díjat.
Példa a Balesetbiztosítási Díj Kiszámítására:
Alapinformációk Gyűjtése:

Kor: 35 év
Nem: nő
Foglalkozás: irodai munkatárs
Biztosítási összeg: 5.000.000 Ft
Lefedettség: alapfedezet csonttörés és műtéti térítéssel
Egészségügyi és Életmódbeli Kérdőív Kitöltése:

Egészségi állapot: jó, nincsenek krónikus betegségek
Hobbik: futás, jóga
Biztosítók Ajánlatainak Összehasonlítása:

Biztosító A: havi díj 3.000 Ft
Biztosító B: havi díj 3.500 Ft
Biztosító C: havi díj 3.200 Ft
Az ajánlatok alapján kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet, például Biztosító A-t havi 3.000 Ft-ért.

Összegzés:
A balesetbiztosítási díj kiszámításához figyelembe kell venni a személyes adatokat, a biztosítási összeget és lefedettséget, valamint a biztosítók ajánlatait. Az online kalkulátorok használata és a több biztosítótól kapott ajánlatok összehasonlítása segíthet megtalálni a legjobb megoldást.

A biztosítás megszűnésének pontos eseteit az általános szerződési feltételek tartalmazzák. Általánosságban a balesetbiztosítás az alábbi esetekben szűnhet meg:

A szerződő fél a biztosítást a biztosítási időszak végére, indoklás nélkül, írásban, 30 napos felmondási idővel felmondhatja.
A biztosítási szerződésben meghatározott időtartam lejártával.
A biztosított halálával.
A díjfizetési kötelezettség elmulasztása miatt.
A felek közös megegyezése alapján.
A biztosítási kockázat jelentős növekedése esetén a biztosító 30 napos felmondási idővel felmondhatja, vagy ha a biztosító módosítási javaslatát a szerződő fél nem fogadja el.

A balesetbiztosítási esemény bejelentéséhez általában a következő lépéseket kell követni:

1. Az Esemény Rögzítése
Azonnali intézkedések: Ha baleset történt, az első lépés mindig az, hogy megfelelő orvosi ellátást biztosítasz az érintett számára.
Dokumentáció: Jegyezd fel a baleset részleteit, például időpontot, helyszínt, körülményeket, valamint készíts fotókat, ha lehetséges.
2. Kapcsolatfelvétel a Biztosítóval
Ügyfélszolgálat: Hívd fel a biztosítód ügyfélszolgálatát. A telefonszámot a biztosítási kötvényen vagy a biztosító weboldalán találhatod meg.
Online bejelentés: Sok biztosítónál online is bejelentheted az eseményt a weboldalukon vagy mobilalkalmazásukon keresztül.
3. Szükséges Dokumentumok Összegyűjtése
Biztosítási kötvény: Szükséged lesz a biztosítási kötvény számára és egyéb azonosító adatokra.
Orvosi jelentések: Gyűjtsd össze az orvosi dokumentumokat, jelentéseket, diagnózisokat és minden egyéb, a balesettel kapcsolatos orvosi papírt.
Rendőrségi jelentés: Ha a baleset rendőri beavatkozást igényelt, szerezz másolatot a rendőrségi jelentésből.
4. Bejelentési Formanyomtatvány Kitöltése
Formanyomtatvány: Töltsd ki a biztosító által biztosított kárbejelentési formanyomtatványt. Ez elérhető lehet a biztosító weboldalán, ügyfélszolgálatán vagy személyesen az irodájukban.
Részletek megadása: Írd le részletesen a baleset körülményeit, és csatold a szükséges dokumentumokat.
5. Dokumentumok Benyújtása
Postai úton: Küldd el a kitöltött formanyomtatványt és a kapcsolódó dokumentumokat postai úton a biztosító címére.
Online benyújtás: Ha a biztosítónak van online benyújtási lehetősége, töltsd fel a dokumentumokat a weboldalon vagy az alkalmazáson keresztül.
Személyesen: Látogass el a biztosító irodájába, és személyesen add le a dokumentumokat.
6. Kapcsolattartás a Biztosítóval
Visszaigazolás: Várd meg a biztosító visszaigazolását a bejelentésről. Ők tájékoztatni fognak a következő lépésekről és az esetleges további információkról vagy dokumentumokról, amelyekre szükségük lehet.
Kárfelmérés: A biztosító kijelölhet egy kárfelmérőt, aki további részleteket fog kérni, vagy felméri a kárt.
Példa:
Azonnali lépés: Sérülés esetén hívsz mentőt és gondoskodsz az érintett orvosi ellátásáról.
Kapcsolatfelvétel: Hívod a biztosítót és bejelented az eseményt.
Dokumentumok: Gyűjtöd az orvosi jelentéseket és kitöltöd a kárbejelentési formanyomtatványt.
Beküldés: Elküldöd a formanyomtatványt és a dokumentumokat postán, online, vagy személyesen leadod a biztosítónál.
Visszaigazolás: Vársz a biztosító visszaigazolására és követed a további utasításokat.
Összegzés
A balesetbiztosítási esemény bejelentése több lépésből áll, beleértve a kapcsolatfelvételt a biztosítóval, a szükséges dokumentumok összegyűjtését és benyújtását, valamint a biztosító további utasításainak követését. Az ügyfélszolgálat vagy a biztosító weboldala mindig jó kiindulópont a bejelentés folyamatának megkezdéséhez.

A baleset a biztosítók szemszögéből olyan külső, a biztosított akaratán kívül álló, hirtelen és egyszeri fizikai vagy kémiai behatás, amely a kockázatviselés időszakában halált, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást okoz a biztosítottnak.

A balesetbiztosítás által fedezett események és térítési összegek biztosítónként változhatnak. Az alábbi események általában minden biztosítónál fedezettek:

Baleseti halál: csak felnőtteknek; gyermekeknek a Signal Biztosító nem nyújt fedezetet.
Baleseti maradandó egészségkárosodás: felnőtteknek és gyermekeknek.
Baleseti kórházi napidíj: felnőtteknek és gyermekeknek.
Baleseti műtéti térítés: felnőtteknek és gyermekeknek.
Csonttörés, csontrepedés: felnőtteknek és gyermekeknek.
Égési sérülési térítés: felnőtteknek és gyermekeknek.
Közúti közlekedési baleseti maradandó egészségkárosodás: felnőtteknek és gyermekeknek.

További biztosítói különbségek:

Genertel és Signal Biztosító:

Baleseti plasztikai műtéti térítés: felnőtteknek és gyermekeknek.
Közúti közlekedési baleseti halál: gyermekeknek csak a Genertel Biztosító nyújt fedezetet.
Genertel és Uniqa Biztosító:

Baleseti költségtérítés (mentési, szállítási, gyógyászati segédeszköz költség): felnőtteknek és gyermekeknek.
Signal és Uniqa Biztosító:

Magánemberi felelősségbiztosítás: gyermekeknek csak a Signal Biztosító nyújt fedezetet.
Tanulási támogatás: csak gyermekeknek.
Csak a Genertel Biztosítónál:

Baleseti kórházi extra napidíj intenzív osztályon történő ellátás esetén.
Kiemelt kategóriájú égési sérülés esetén extra térítés.
Baleseti vagy közlekedési baleseti halál esetén temetkezési költség térítése.
Baleseti vagy közlekedési baleseti maradandó egészségkárosodás esetén kerekesszék térítése.
Gyermekek speciális balesetei (szúrt, vágott sérülések, állati harapások, áramütés, kullancscsípés okozta Lyme-kór).
Csak az Uniqa Biztosítónál:

Baleseti keresőképtelenség: csak felnőtteknek.
Rehabilitációs tanácsadás és szolgáltatás: felnőtteknek és gyermekeknek.
Kullancs okozta betegség: felnőtteknek és gyermekeknek.

Genertel Biztosító: A kockázatviselés globálisan érvényes.
Signal Biztosító: A biztosítás belföldön és külföldön is érvényes, de a magánemberi felelősségbiztosítás csak az EU tagállamaiban, Norvégiában és Svájcban terjed ki.
Uniqa Biztosító: A kockázatviselés a világ összes országára kiterjed, kivéve a felelősségbiztosítások, amelyek csak Magyarországra vonatkoznak.

A biztosítótársaságok általában banki átutalással küldik el a megítélt összeget. A kifizetés határideje biztosítónként változik: