Amennyiben a fizetésedet átutalással kapod akkor a személyi kölcsön igénylésénél a bank 2-3 havi bankszámlamúltat kérhet tőled.

A személyi kölcsön az alapvetően egy szabadfelhasználáú hitel, így ezt számos célra felveheted: lakásvásárlás, autóvásárlás, felújítás, adósságrendezés. A szabadfelhasználású hitel alapvetően nagy rugalmasságot biztosít, mivel a kölcsön felhasználása szabadon választható. Azonban több okból is érdemes lehet konkrét célt megjelölni a hitel felvételénél:

Jobb Kondíciók: Bizonyos pénzintézetek kedvezőbb kamatokat vagy alacsonyabb díjakat kínálnak, ha a kölcsön célja egyértelműen meghatározott. Például otthonfelújításra vagy autóvásárlásra célzott kölcsönök esetében gyakran kedvezőbbek a feltételek.
Könnyebb Jóváhagyás: Ha a hitel célja világos és jól indokolt, a bankok hajlamosabbak lehetnek jóváhagyni a kölcsönt, mivel a cél specifikálása csökkentheti a kockázatot a bank számára.
Adókedvezmények: Egyes célzott kölcsönök, mint például lakáshitel vagy energiatakarékos beruházások, adókedvezményeket is kínálhatnak, amelyek nem érhetők el szabadfelhasználású kölcsönnél.
Finanszírozási Hatékonyság: A céllal rendelkező kölcsönök segíthetnek abban, hogy az ügyfelek jobban átgondolják és tervezzék meg pénzügyeiket, ezzel hatékonyabban kezelhetik kölcsönüket.
Ezek az előnyök tehát indokolttá tehetik, hogy még szabadfelhasználású kölcsön esetén is meghatározott célra igényeljük a hitelt.

Nem, a személyi kölcsön igényléséhez általában nem szükséges ingatlanfedezet. A személyi kölcsönök fedezet nélküli hiteltermékek, amelyeket a bankok a kérelmező jövedelme és hitelképessége alapján bírálnak el. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön biztosításához nem szükséges ingatlant vagy egyéb vagyontárgyat bevonni.

Magyarországon a személyi kölcsönök összege általában néhány százezer forinttól akár tizenkétmillió forintig is terjedhet. Fontos, hogy mielőtt hitelt veszel fel, alaposan mérlegeld a visszafizetési képességedet és tájékozódj a különböző bankok ajánlatairól.
A felvehető személyi hitel összege bankonként és az egyéni hitelképességtől függően változik. Általában a bankok az alábbi tényezőket veszik figyelembe a hitelösszeg meghatározásakor:

Jövedelem: A rendelkezésre álló jövedelem nagysága meghatározó tényező, mert ez alapján számolják ki, hogy mennyi törlesztőrészletet tudsz biztonságosan fizetni havonta.
Munkaviszony: A munkaviszony típusa és időtartama szintén befolyásolja a hitelösszeget, mivel ezek információt adnak a jövedelmed stabilitásáról.
Adósságállomány: Ha vannak meglévő hiteleid vagy tartozásaid, ezek csökkenthetik az összeget, amit felvehetnél, mivel a bankok figyelembe veszik az összes havi kötelezettséget.
Hiteltörténet: A korábbi hitelfelvételek és a hiteltörténet minősége szintén fontos, mert ez alapján ítélik meg a pénzintézetek a hitelkockázatot.

A személyi kölcsön futamideje jellemzően változó, és függ a kölcsönt nyújtó pénzintézet ajánlatától, valamint az igényelt kölcsön összegétől. Általánosan elmondható, hogy a futamidők a következők lehetnek:

Rövid futamidő: Ez általában 1 évtől kezdődik. Ezek a kölcsönök gyorsabban visszafizethetők, de magasabb havi törlesztőrészleteket jelenthetnek.
Középtávú futamidő: Ezek a kölcsönök általában 2-5 év közötti időtartamra szólnak. Ez az időszak elég hosszú ahhoz, hogy kényelmesen törleszthető legyen a kölcsön, de nem annyira hosszú, hogy az kamatfizetésben túlzottan megterhelő lenne.
Hosszú futamidő: Néhány bank lehetőséget kínál 5 évnél hosszabb futamidőre is, esetenként akár 7-10 évig is. Ezeknél a kölcsönöknél alacsonyabb a havi törlesztő, de több kamatot fizetsz vissza az időszak alatt.
A választott futamidő hatással van a havi törlesztőrészletek nagyságára és az összesen fizetendő kamat mennyiségére. Érdemes alaposan átgondolni a saját pénzügyi helyzetedet és a kölcsön visszafizetési lehetőségeidet, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb futamidőt.

A „legjobb bank” kiválasztása személyi kölcsön igénylése esetén függ számos tényezőtől, mint például az aktuális pénzügyi helyzeted, a kínált kamatok, a futamidő, a bank által kínált egyéb feltételek és a személyes preferenciáid. Íme néhány szempont, amit érdemes mérlegelned, amikor bankot választasz személyi kölcsön felvételére:

Kamatlábak: Összehasonlíthatod a különböző bankok által kínált kamatokat. Alacsonyabb kamatráta jelenthet kevesebb költséget hosszú távon.
Díjak és költségek: Figyelj a hitelhez kapcsolódó egyéb költségekre is, mint például kezelési költség, előtörlesztési díj és egyéb adminisztratív díjak.
Futamidő lehetőségek: Nézd meg, milyen futamidőket kínálnak, és hogyan befolyásolják ezek a törlesztőrészletek nagyságát.
Ügyfélszolgálat: A bank ügyfélszolgálatának minősége és elérhetősége fontos lehet, különösen ha kérdéseid vagy problémáid vannak a hitel folyamata során.
Online hozzáférés és menedzsment: Néhány bank jobb online eszközöket és mobilalkalmazásokat kínál, amelyek segíthetnek nyomon követni a kölcsönödet és kezelni pénzügyeidet.
Személyre szabott ajánlatok: Egyes bankok testreszabott ajánlatokat készítenek az egyéni hitelképességed alapján, ami lehet, hogy kedvezőbb feltételeket biztosít számodra.
A legjobb bank kiválasztásához érdemes online összehasonlító oldalakat használni, ahol megtekintheted a különböző bankok ajánlatait, vagy akár személyes tanácsadást kérhetsz egy pénzügyi szakértőtől. Ezenkívül fontos, hogy figyelembe vedd a bankok aktuális promócióit és kedvezményeit, amelyek tovább csökkenthetik a kölcsön költségeit.

A személyi hitel fix kamatozású kölcsön, amelynek kamatlába az egész futamidő alatt változatlan marad. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő minden hónapban ugyanazt az összeget fizeti vissza, mivel a kamatláb nem változik. Ez általában stabilabb pénzügyi tervezést tesz lehetővé, mert nem kell aggódni a havi törlesztőrészlet változásával kapcsolatban.

A személyi hitel felvételének kezdeti költségei viszonylag alacsonyak. A bankok általában legfeljebb 1 százalékos folyósítási díjat számítanak fel a kölcsön kifizetésekor, vagyis az induló költség elérheti a hitelösszeg 1 százalékát. Azonban sok pénzintézet akár ezt a díjat is elengedi, így jelenleg sok kölcsön induló költség nélkül igényelhető.

A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) az egyik legfontosabb mutató a hitelkamatok és költségek összehasonlításában. A THM százalékos formában fejezi ki a hitelek összes költségét és kamatát az éves alapú rögzített kamatlábon. Magában foglalja a kamatokat, a díjakat és a költségeket, valamint a hitel teljes futamidejét. A THM segítségével összehasonlíthatod különböző hitelajánlatokat, hogy megtudd, melyik a legkedvezőbb a számodra.

Fontos megérteni, hogy a THM nem csak a kamatlábat tartalmazza, hanem minden egyéb költséget is, ami a hitelfelvétellel kapcsolatos. Tehát egy magasabb THM azt jelzi, hogy a hitel összességében drágább lehet. Ezért fontos összehasonlítani a különböző hitelajánlatok THM-ét annak érdekében, hogy a legkedvezőbb lehetőséget válaszd.

A személyi kölcsönt a futamidő során bármikor és bármennyiszer elő lehet törleszteni, azonban ennek van egy díja, ami általában 1%. Kevesen tudják, hogy a személyi kölcsönök esetén évente 200 ezer forintig díjmentes az előtörlesztés.

Alkalmazotti munkaviszony esetén:
személyes okmányok (személyi igazolvány/ jogosítvány/ útlevél és lakcímkártya)
legalább 3 havi bankszámlakivonat
legfeljebb 30 napos munkáltatói jövedelemigazolás
magyarországi telefonos elérhetőség.

Nyugdíjas igénylő esetén:
személyes okmányok (személyi igazolvány/ jogosítvány/ útlevél és lakcímkártya)
nyugdíjas igazolvány vagy érvényes utazási igazolvány
a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság tárgyévi éves értesítése, vagy a Nyugdíjfolyósító által kiadott legfeljebb 30 napos igazolás másolata, vagy az utolsó havi nyugdíjutalást tartalmazó bankszámlakivonat
magyarországi telefonos elérhetőség.

Egyéni vállalkozóknak:
személyes okmányok (személyi igazolvány/ jogosítvány/ útlevél és lakcímkártya)
vállalkozói igazolvány, a tevékenység folytatására kiadott engedély vagy önkormányzati jegyző által kiállított igazolás
NAV jövedelemigazolás az utolsó lezárt üzleti évről
magyarországi telefonos elérhetőség.

Társas vállalkozás tulajdonosa, Bt. vagy kkt. beltagja:
személyes okmányok (személyi igazolvány/ jogosítvány/ útlevél és lakcímkártya)
3 havi bankszámlakivonat, vagy a NAV által kiállított jövedelemigazolás az utolsó lezárt üzleti évről
magyarországi telefonos elérhetőség.